Che cos'è il credito rateale?
Il credito rateale si riferisce a un prestito di un determinato importo che il debitore ripaga gradualmente effettuando pagamenti regolari. Di solito, il mutuatario ottiene l'intero importo del prestito all'inizio del periodo di prestito, quindi restituisce l'importo in un determinato periodo di tempo. I rimborsi coprono l'importo principale e gli interessi del prestito.
Nella maggior parte dei casi, questo tipo di credito di solito comporta una certa somma di denaro utilizzata per pagare un articolo specifico, che di solito è costoso. Le persone prendono un prestito per il credito rateale quando ottengono un mutuo per la casa, un prestito automobilistico, un prestito per la casa e un prestito studentesco. I crediti rateali che di solito comportano minori somme di denaro includono prestiti personali e prestiti per le vacanze.
All'inizio del credito rateale, il prestatore fornisce al mutuatario l'intero importo di cui ha bisogno. Il prestatore e il mutuatario concordano sulla durata del prestito, entro la quale il mutuatario deve rimborsare integralmente l'importo principale e gli interessi del prestito. Il tasso di interesse potrebbe essere fisso o variabile; un tasso di interesse fisso significa che il mutuatario paga un determinato importo ogni periodo di rimborso, mentre un tasso di interesse variabile potrebbe comportare fluttuazioni degli importi di rimborso. Il prestatore potrebbe richiedere garanzie che il prestatore acquisisce nel caso in cui il mutuatario non riesca a effettuare i suoi rimborsi, come la casa nel caso di un mutuo o l'auto nel caso di un prestito automobilistico.
Ad esempio, Jane ha bisogno di $ 15.000 dollari americani (USD) per acquistare un'auto, quindi ottiene un credito rateale da una banca. Jane riceve $ 15.000 USD per acquistare l'auto all'inizio del prestito automobilistico. La banca le richiede di rimborsare il denaro entro 36 mesi e addebita un interesse fisso del 7% sul prezzo dell'auto. Jane deve pagare $ 463,16 USD alla banca ogni mese per rimborsare il prestito. Se Jane non riesce a effettuare un numero minimo di pagamenti, la banca potrebbe rientrare in possesso dell'auto e venderla per rimborsare il denaro prestato a Jane.
Un credito rateale di solito prevede che il mutuatario paghi di più in interesse nelle prime fasi del prestito. Man mano che il mutuatario effettua più rimborsi e diminuisce l'importo del capitale in sospeso, una parte inferiore dell'importo del rimborso va a pagare gli interessi e di più a pagare il capitale. Questo processo è noto come ammortamento.