Qual è il valore assicurabile?
Il valore assicurabile è l'importo della copertura estesa nell'ambito di una polizza assicurativa per sostituire o riparare beni in caso di danni. Questo di solito viene fuori con l'assicurazione casa, in cui la distinzione tra valore assicurabile e valore di mercato può essere particolarmente importante. Le imprese utilizzano un metodo standardizzato per calcolare tale importo per garantire la coerenza tra i clienti. I clienti possono richiedere una nuova valutazione o una seconda opinione se ritengono che una politica non rifletta accuratamente il valore di una risorsa.
Per calcolare il valore assicurabile, un'azienda considera il valore dei miglioramenti apportati a una proprietà. Ciò può includere residenze insieme ad annessi ed eventuali aggiornamenti permanenti effettuati, come nuovi tetti o espansioni. La politica dovrebbe fornire una copertura sufficiente per ricostruire una casa simile sulla proprietà in caso di danno catastrofico. La valutazione non include il valore del terreno o l'apprezzamento della proprietà, poiché questi non sono considerati miglioramenti apportati dal proprietario.
Ad esempio, qualcuno che acquista una casa per $ 350.000 Dollari statunitensi (USD) potrebbe avere un valore assicurabile di $ 200.000 USD, in base al valore dei miglioramenti distruttibili apportati alla proprietà. Se la casa brucia, la compagnia assicurativa può fornire abbastanza soldi per ricostruirla e sostituire gli apparecchi chiave, ma forse non acquistare una casa simile nella stessa area. Potrebbero essere necessari aggiornamenti periodici al valore assicurabile per riflettere l'inflazione e l'aumento dei costi per i servizi di appalto e le forniture per l'edilizia.
Un calcolo rapido può essere utilizzato al momento della creazione della polizza, in base alle informazioni sulla proprietà fornite dal proprietario. Per polizze complesse, la compagnia assicurativa può inviare un perito per valutare il patrimonio immobiliare e determinare il valore assicurabile. Ciò può essere particolarmente importante per le proprietà commerciali, dove dispositivi come le apparecchiature di produzione fanno parte dei miglioramenti distruttibili e aumentano il valore assicurabile. Se una fabbrica crolla in seguito a un terremoto, l'azienda deve sostituire le apparecchiature oltre alla ricostruzione e deve assicurarsi che disponga di una copertura sufficiente ai sensi della polizza assicurativa.
In alcuni casi, il valore assicurabile può essere uguale al valore di mercato o al valore di cassa effettivo, a seconda della natura di un'attività. Le compagnie di assicurazione trattano beni come automobili, case e gioielli in modo diverso. Con un'auto, ad esempio, le persone spesso assicurano il valore di mercato, perché vogliono essere in grado di sostituire le loro auto con una simile del genere dopo un incidente.