Che cos'è l'Interstate Banking?

Interstate banking è il luogo in cui una banca con sede in uno stato americano svolge attività in uno o più altri stati. Storicamente, il sistema bancario interstatale era estremamente limitato dalla legislazione. Queste restrizioni si sono gradualmente allentate nel tempo.

Inizialmente, sia le leggi statali che quelle federali rendevano praticamente impossibile per le banche operare in più di uno stato. A livello federale, ciò è derivato da controversie su dove dovrebbe essere situata la Banca degli Stati Uniti, che ha gestito le finanze del governo nazionale. A livello statale, le leggi sono state spesso progettate per proteggere le banche locali dalla concorrenza delle principali banche degli Stati più grandi o più importanti. Nel 1956, il Congresso degli Stati Uniti ha rafforzato le regole con il Bank Holding Company Act, che ha effettivamente vietato a qualsiasi banca di rilevare una banca in un altro stato.

Il primo serio discorso sul rilassamento delle restrizioni arrivò all'inizio degli anni '80. A quel tempo, c'erano 15.000 banche negli Stati Uniti - più del resto del mondo messe insieme. Le proposte federali per consentire alle banche di operare al di fuori dei loro stati di origine furono proposte per la prima volta sotto il presidente Jimmy Carter, ma non vennero realizzate, nonostante discutibilmente in linea con le politiche economiche della successiva amministrazione del presidente Ronald Reagan.

Invece, i primi grandi cambiamenti avvennero a metà degli anni '80 su base statale. I governi dei sei stati del New England hanno concordato un reciproco rilassamento, il che significa che qualsiasi banca con sede nel New England potrebbe operare in qualsiasi stato del New England. Accordi regionali simili furono raggiunti dagli stati nel sud-est, nel Midwest e nell'ovest del paese.

Poiché questi accordi regionali hanno portato all'espansione delle banche, i singoli stati hanno iniziato a consentire alle banche di fondersi con altre banche in qualsiasi parte del paese. In generale, ciò è avvenuto attraverso nuove leggi statali che contenevano una data dopo la quale le fusioni sono diventate legali. Questa data è stata spesso definita un "trigger nazionale".

Alla fine, il sistema bancario interstatale era diventato così comune che i politici nazionali accettarono di cambiare la legge federale. Il Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act del 1994 ha consentito alle banche di espandersi a livello nazionale. Ciò significa che una banca può assumere un'altra banca in qualsiasi stato, indipendentemente dalle leggi statali precedenti. L'atto ha anche consentito la ramificazione interstatale, in cui le banche possono aprire filiali in qualsiasi stato. Le banche non possono semplicemente costituire filiali su base nazionale, tuttavia, e devono invece rilevare un'altra banca in ogni stato in cui desiderano avere filiali.