Cos'è il finanziamento della fattura?
Il finanziamento della fattura è l'accesso alla liquidità fornita attraverso la vendita di fatture o di prestiti sostenuti dalle fatture come garanzia. Le aziende possono utilizzare questo strumento per migliorare il flusso di cassa e per ridurre i rischi associati ai crediti in essere. Numerose istituzioni finanziarie lo offrono ai propri clienti. Come per altre transazioni finanziarie, è consigliabile ottenere preventivi da diverse aziende per saperne di più sulla gamma di prodotti e servizi disponibili prima di partecipare a un contratto.
Una forma di finanziamento della fattura è il factoring. In questo processo, una terza parte acquista in modo definitivo i crediti da una società, per uno sconto. La compagnia li toglie dai libri, sebbene accetti una frazione del loro valore nominale. Il fattore, a sua volta, è responsabile della raccolta degli importi. Molte aziende non utilizzano finanziamenti di ricorso, in cui il fattore non può tornare al venditore originale per richiedere il pagamento se non può risolvere il debito.
Un'altra opzione è l'attualizzazione della fattura, in cui una società TakEsca un prestito che utilizza fatture in sospeso come garanzia. La società utilizza il prestito per finanziare le attività mentre lavora sulla raccolta di fondi per rimborsare i prestiti. Nel caso in cui i prestiti sono inadempienti, il prestatore può cogliere le fatture e utilizzarle per coprire il costo del prestito. In genere il prestito sconta le fatture; Se una società ha $ 10.000 dollari degli Stati Uniti (USD) nei crediti, ad esempio, non può accedere a un prestito completo di $ 10.000.
Entrambi i processi coinvolgono una terza parte oltre la società e i suoi debitori in sospeso. Le imprese specializzate nel finanziamento della fattura si occupano in genere di grandi importi e un volume elevato per rendere la pena degne di queste transazioni. I loro termini e condizioni possono variare, a seconda di un numero di parametri impostati dal prestatore. È importante notare lo sconto intrapreso dalle fatture, nonché la durata dei termini, quando si utilizzano il finanziamento della fattura per accedere ai fondi per la legge sul businessIvities.
Il credito del cliente in questi casi è di meno interesse rispetto al credito dei suoi debitori nel finanziamento delle fatture. Una società che desidera utilizzare i servizi di factoring, ad esempio, dovrà essere in grado di dimostrare che è probabile che i conti in sospeso vengano pagati. Anche se la società ha un credito eccellente, il fattore potrebbe rifiutare di acquistare fatture che si trasformeranno in una lotta nelle collezioni. Allo stesso modo, le aziende che vogliono richiedere prestiti devono essere in grado di dimostrare che è molto probabile che le fatture vengano rimborsate, consentendo di soddisfare gli obblighi di debito.