Che cos'è il finanziamento delle fatture?
Il finanziamento delle fatture è l'accesso al contante fornito attraverso la vendita di fatture o di prestiti garantiti da fatture come garanzia. Le aziende possono utilizzare questo strumento per migliorare il flusso di cassa e ridurre i rischi associati ai crediti in essere. Numerosi istituti finanziari lo offrono ai loro clienti. Come per altre transazioni finanziarie, è consigliabile ottenere preventivi da diverse società per saperne di più sulla gamma di prodotti e servizi disponibili prima di stipulare un contratto.
Una forma di finanziamento delle fatture è il factoring. In questo processo, un terzo acquista a titolo definitivo i crediti da una società, per uno sconto. La compagnia li toglie dai libri, anche se accetta una frazione del loro valore nominale. Il fattore, a sua volta, è responsabile della raccolta degli importi. Molte aziende non utilizzano finanziamenti pro-soluto, in cui il fattore non può tornare al venditore originale per richiedere il pagamento se non è in grado di estinguere il debito.
Un'altra opzione è l'attualizzazione delle fatture, in cui una società stipula un prestito che utilizza come garanzia garanzie in sospeso. La società utilizza il prestito per finanziare attività mentre lavora alla raccolta di fondi per rimborsare i prestiti. In caso di inadempienza dei prestiti, il prestatore può sequestrare le fatture e utilizzarle per coprire il costo del prestito. Tipicamente il prestito sconta le fatture; se una società ha $ 10.000 dollari statunitensi (USD) in crediti, ad esempio, non può accedere a un prestito completo di $ 10.000 USD.
Entrambi i processi coinvolgono una terza parte oltre l'azienda e i suoi debitori in essere. Le imprese specializzate nel finanziamento delle fatture in genere trattano grandi quantità e volumi elevati per rendere queste transazioni degne. I loro termini e condizioni possono variare, a seconda di un numero di parametri impostati dal prestatore. È importante notare lo sconto applicato sulle fatture, nonché la lunghezza dei termini, quando si utilizza il finanziamento delle fatture per accedere ai fondi per le attività commerciali.
Il credito del cliente in questi casi è meno interessante del credito dei suoi debitori nel finanziamento delle fatture. Una società che desidera utilizzare i servizi di factoring, ad esempio, dovrà essere in grado di dimostrare che è probabile che i conti in sospeso vengano pagati. Anche se la società ha un credito eccellente, il fattore potrebbe rifiutarsi di acquistare fatture che si trasformeranno in una lotta alle collezioni. Allo stesso modo, le aziende che desiderano richiedere prestiti devono essere in grado di dimostrare che è molto probabile che le fatture vengano rimborsate, rendendo possibile il rispetto degli obblighi di debito.