Cosa comporta il regolamento delle istituzioni finanziarie?
Le leggi degli istituti finanziari sono le leggi che le banche, gli investimenti e altri istituti finanziari devono rispettare. In primo luogo, queste leggi sono in atto per garantire pratiche finanziarie e creditizie eque per i consumatori e che tutte le banche e le istituzioni rispettino le stesse regole. In altre parole, è il regolamento delle istituzioni finanziarie. Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è una delle agenzie coinvolte nella regolamentazione degli istituti finanziari per garantire che ciascuno rispetti le regole.
Il numero di leggi e regolamenti che banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari sono così numerosi che sarebbe impossibile elencarli tutti. Il regolamento delle istituzioni finanziarie è un controllo di ciascuna delle banche e degli istituti finanziari per assicurarsi che ciascuna organizzazione sia conforme a tali leggi o regolamenti.
Secondo il presidente della Federal Reserve, Ben Bernanke, a partire dal 2011, il governo federale ha adottato la legislazione Dodd-Frank come modo per regolare il settore finanziario e le imprese coinvolte nei servizi finanziari. L'approccio integra la tipica supervisione che il governo utilizza per sovrintendere alle istituzioni finanziarie. Parte della legislazione Dodd-Frank è la creazione del Financial Stability Oversight Council. I membri del consiglio sono regolatori finanziari statali e federali che aiutano a identificare e regolare i rischi finanziari.
Il processo di regolamentazione delle istituzioni finanziarie in genere prevede che i revisori entrino nella banca e nell'istituto finanziario. I revisori esaminano tutti i file e le dichiarazioni della banca e dell'istituto finanziario per assicurarsi che stiano elaborando i file in conformità con le leggi e i regolamenti in vigore per questi tipi di processi e istituzioni.
Ad esempio, per le banche e gli istituti di prestito ipotecario, la domanda di mutuo deve porre alla domanda domande specifiche, come la razza e lo stato di cittadinanza. Il richiedente non deve rispondere a queste domande, ma è un requisito federale che i finanziatori chiedono queste informazioni sulle loro domande. Questo per garantire che i finanziatori rispettino i prestiti equi, che è solo uno dei tanti regolamenti che i revisori stanno cercando nel regolamento degli istituti finanziari.
In genere, gli istituti finanziari ritenuti non conformi hanno l'opportunità di correggere il problema. Se l'ente non risolve il problema o continua a costituire un problema, può causare una sanzione o addirittura la sua completa chiusura.