Che cosa è l'assicurazione sanitaria a bassa deducibilità?
L'assicurazione sanitaria a bassa franchigia è un piano assicurativo che offre al consumatore costi diretti inferiori rispetto ad altri piani. La franchigia è una somma di denaro che deve essere pagata dal consumatore per l'assistenza sanitaria all'anno prima che il piano assicurativo inizi a coprire le spese mediche. Molti tipi di assicurazione possono offrire un'opzione di copertura sanitaria a bassa franchigia. In cambio di minori spese mediche, il consumatore dovrà generalmente pagare premi mensili più elevati con questo tipo di piano.
Negli Stati Uniti, le polizze assicurative sanitarie di solito contengono franchigie, vale a dire la quantità predeterminata di denaro che il consumatore deve spendere per i costi sanitari ogni anno prima che la compagnia assicurativa inizi a pagare la sua quota. Un tipo di assicurazione nel sistema di gestione della salute (HMO), ad esempio, può avere franchigie fino a zero. Altri piani hanno franchigie che vanno da centinaia di dollari a migliaia.
Un piano assicurativo nell'ambito dell'organizzazione Preferred Provider Organization (PPO) è anche considerato un'assicurazione sanitaria a bassa franchigia. Con un piano PPO, le franchigie sono generalmente relativamente basse e possono applicarsi solo a servizi specifici come il ricovero ospedaliero, purché vengano utilizzati fornitori di servizi sanitari preferiti da un elenco o una rete. Il consumatore può anche visitare fornitori di servizi sanitari al di fuori della rete; in quei casi, le franchigie si applicheranno spesso insieme ad altre spese vive una volta soddisfatta la franchigia.
Un altro tipo di assicurazione sanitaria a bassa franchigia è chiamato piano di indennizzo. Con questo tipo di piano assicurativo, la franchigia si applica a tutte le spese mediche; il consumatore potrebbe anche dover pagare una coassicurazione che rappresenta una percentuale delle spese mediche dopo che la franchigia è stata soddisfatta. Le compagnie assicurative che offrono piani di indennizzo hanno spesso livelli di copertura diversi tra cui scegliere, con franchigie che sono basse rispetto ad altri piani. Alcuni hanno franchigie più basse e costi di coassicurazione più alti e altri possono avere franchigie più elevate abbinate a coassicurazione più bassa. Ciò consente al consumatore di selezionare un livello di costo a suo agio.
La caratteristica interessante di un piano di assicurazione sanitaria deducibile è la promessa di costi inferiori. Le spese vive per l'assistenza sanitaria sono generalmente basse e le franchigie sono spesso soddisfatte rapidamente. Il trade off è generalmente un pagamento del premio mensile più elevato. L'assicurazione sanitaria a bassa franchigia in genere costa molto di più per l'acquisto rispetto ai piani con franchigie più elevate. Alcuni consumatori sani potrebbero anche non raggiungere la franchigia e potrebbero finire per pagare un extra per i servizi che non usano mai, quindi dovrebbero considerare attentamente le loro esigenze prima di scegliere un determinato piano.