Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?
L'assicurazione è spesso intesa a proteggere i beni e gli interessi degli assicurati. Non esclusiva delle esigenze personali, l'assicurazione è anche una componente probabile delle imprese e delle società. L'assicurazione della responsabilità di gestione è una polizza globale che protegge gli investimenti degli azionisti e i beni aziendali da procedimenti legali. L'asse della responsabilità dei direttori e dei dirigenti, ad esempio, protegge questi dipendenti dalle accuse di cattiva gestione, mentre le pratiche di lavoro tutelano la responsabilità contro i reclami sul posto di lavoro. I tipi di responsabilità commerciale e la responsabilità fiduciaria sono probabilmente componenti addizionali della politica di protezione, rispettivamente, contro le pretese di danni civili e la cattiva gestione dei piani di previdenza dei dipendenti.
L'assicurazione della responsabilità di gestione è spesso una polizza collettiva che comprende amministratori e dirigenti (D&O), pratiche di lavoro e copertura della responsabilità fiduciaria. Il risultato finale è un piano globale che protegge le società private e le società pubbliche da accuse legali comuni. Non solo i membri del consiglio di amministrazione sono tutelati da responsabilità che possono incorrere personalmente nel prendere decisioni, ma la società è anche protetta. Ciò significa che i beni di un'azienda e la proprietà personale dei proprietari non possono essere richiesti come ricompensa per danni punitivi in una causa civile.
La portata dell'assicurazione richiesta per un'azienda è spesso considerevole. Oltre alla proprietà e alla responsabilità generale, gli amministratori devono anche proteggersi da richieste di cattiva gestione spesso relative a fondi di investimento o mancato rispetto delle istruzioni. Pertanto, sotto l'egida dell'assicurazione della responsabilità di gestione vi è l'assicurazione di responsabilità civile D&O. Questo piano protegge i direttori e gli ufficiali dalle sentenze civili e dai costi di difesa legale associati alle cause legali. Le organizzazioni private, pubbliche e senza fini di lucro che assemblano un consiglio di amministrazione hanno probabilmente bisogno di questa politica a causa della crescente esposizione con gruppi di gestione diffusi.
La responsabilità delle pratiche di lavoro è un'altra area in cui funzionari e direttori sono spesso vulnerabili. Questa polizza, spesso contenuta nel piano assicurativo di responsabilità civile, offre protezione contro i sinistri assunti da ex dipendenti attuali o potenziali. Tra le rivendicazioni più comuni vi è la discriminazione, in particolare per quanto riguarda la cessazione del rapporto di lavoro o il rifiuto di assumere. La responsabilità del lavoro salvaguarda anche dalle accuse di molestie sessuali, procedure informali e inadeguata promozione.
Oltre alle accuse di cattiva gestione e cattive pratiche, i direttori e gli ufficiali possono anche essere soggetti a rivendicazioni di torti civili o di problemi commerciali, riguardanti le attività reali e immateriali dell'azienda. La falsa dichiarazione, ad esempio, è un tipo di frode in base alla quale uno dei funzionari dell'azienda può falsificare le informazioni per indurre o scoraggiare un'altra persona ad agire. Una caratteristica importante della polizza assicurativa sulla responsabilità di gestione può quindi essere la copertura per illeciti commerciali. È probabile che ciò protegga i direttori e i funzionari da pretese come quelle di falsificazione di informazioni per acquisire nuovi rapporti contrattuali.
Esistono molti tipi di problemi commerciali, compresi quelli riguardanti le relazioni fiduciarie. Un fiduciario è una persona responsabile di agire nell'interesse superiore di un'altra persona. L'assicurazione di responsabilità civile spesso protegge un funzionario di un'impresa che ha l'autorità discrezionale o assiste nella gestione di un programma di prestazioni, come un'assicurazione medica o un conto pensionistico. Senza tale copertura, il funzionario può essere ritenuto responsabile delle perdite subite dal programma di benefici a causa di presunti errori o di una violazione delle funzioni.
È importante notare che l'assicurazione della responsabilità della direzione non è sinonimo di politiche di errori e omissioni. Quest'ultimo si riferisce generalmente a negligenza e negligenza delle prestazioni del prodotto piuttosto che a ruoli e doveri degli agenti. Un numero crescente di amministratori e investitori aziendali preferisce prove di copertura assicurativa D&O per proteggere i propri interessi. Gli stessi professionisti possono anche richiedere che una società mantenga la copertura della responsabilità delle pratiche di lavoro. In questo modo, una politica di responsabilità di gestione può soddisfare i requisiti degli azionisti e anche proteggere la società da perdite finanziarie.