Che cos'è la protezione dei pagamenti ipotecari?
La protezione dei pagamenti ipotecari è un nuovo tipo di assicurazione che ha guadagnato popolarità nel Regno Unito. Negli Stati Uniti, tale assicurazione tende a essere chiamata assicurazione ipotecaria. Coloro che acquistano una casa con meno del 20% di sconto potrebbero essere tenuti ad acquistare tale assicurazione per ottenere il finanziamento necessario.
La protezione del pagamento dei mutui negli Stati Uniti tende a dare un pagamento in caso di decesso o invalidità permanente. Può proteggere un co-acquirente, come un coniuge o un partner domestico, dall'assumere l'intero peso di un'ipoteca. Tende ad essere una delle forme di assicurazione più costose per proteggere il pagamento del mutuo in caso di decesso o invalidità.
I broker assicurativi più affidabili raccomandano che, invece di acquistare la protezione del pagamento del mutuo, un acquisto invece importi più elevati di assicurazione sulla vita e di invalidità. Tali importi in genere costano circa la metà del tasso di importi simili di protezione dalla protezione del pagamento dei mutui. Tuttavia, quelli con più di 45 anni, quelli con problemi di salute e i fumatori, possono finire per pagare di più per l'assicurazione sulla vita e sulla disabilità. In questi casi, l'assicurazione ipotecaria può essere una scelta migliore.
La maggior parte dei piani di protezione dei pagamenti ipotecari negli Stati Uniti non offre copertura o pagamenti del mutuo qualora l'assicurato dovesse diventare disoccupato. Poiché le indennità di disoccupazione sono significativamente inferiori ai salari guadagnati, potrebbero non fornire abbastanza per pagare i mutui e causare la perdita della casa.
Nel Regno Unito, la protezione in caso di disoccupazione è il motivo principale per cui le persone acquistano la protezione del pagamento del mutuo. I costi sono circa lo 0,24% dell'importo del mutuo al mese. Di solito la protezione dei pagamenti ipotecari richiede che un beneficiario disoccupato si registri presso un'agenzia di disoccupazione e dimostri di essere diligentemente alla ricerca di lavoro. Nella maggior parte dei casi, esiste un termine prestabilito in cui la protezione del pagamento del mutuo continuerà a pagare il mutuo. I termini sono generalmente di 12 o 24 mesi. Altri mesi possono essere acquistati ma aumenteranno notevolmente il prezzo.
Oltre al pagamento se uno diventa disoccupato, la protezione del pagamento del mutuo nel Regno Unito offrirà anche opzioni come il rimborso del mutuo se uno muore o diventa completamente disabile. Questo può essere di grande aiuto per un partner sopravvissuto, o per coloro che potrebbero ereditare la proprietà, in quanto possederanno l'intera proprietà, non solo la parte precedentemente posseduta dal proprietario deceduto.
La protezione del pagamento ipotecario è spesso offerta a condizioni fisse. Uno dei pagamenti all'assicuratore non salirà mai. Tuttavia, se il valore della casa cambia e il proprietario decide di rifinanziare, a causa di un importo maggiore, potrebbe non ottenere la copertura completa o il rimborso senza modificare la sua politica di protezione del pagamento del mutuo.