Cos'è il ciclo notturno?
Il ciclo notturno è un periodo programmato per effettuare trasferimenti elettronici di fondi (EFT) che cade durante le ore serali. È stato istituito nel 1979 per rispondere alla necessità di un secondo turno di pagamenti elettronici, che fornirebbe una copertura più completa per gli istituti finanziari. Quando viene effettuato un pagamento durante il ciclo notturno, se il pagamento avviene entro la mezzanotte, è possibile la disponibilità dei fondi nello stesso giorno. Ciò consente alle banche e alle altre istituzioni di trasferire denaro in luoghi in cui è necessario in tempo perché le transazioni vengano liquidate.
Conosciuta anche come la finestra notturna, il ciclo notturno cade tra le 22:00 e l'01: 30 La sua controparte, il ciclo del giorno o la finestra diurna, si trova tra le 8:00 e le 13:00. Le banche possono effettuare trasferimenti elettronici di fondi utilizzando la stanza di compensazione automatizzata (ACH) sistema in lotti durante uno di questi periodi. Le commissioni per il trasferimento di fondi vengono applicate per coprire le spese associate all'elaborazione dei trasferimenti di fondi e al mantenimento del sistema ACH.
L'ACH fornisce un sistema per spostare agevolmente e facilmente i fondi elettronicamente negli Stati Uniti facendo affidamento su un sistema standardizzato. La suddivisione in due turni consente lo spostamento dei fondi durante periodi chiave di tempo in modo ordinato. Il ciclo notturno o il secondo turno possono essere utilizzati per le transazioni che non sono state elaborate in tempo per il ciclo del giorno e per le transazioni sensibili al tempo che non possono attendere il giorno successivo.
È importante che i singoli consumatori che si aspettano debiti o crediti tramite ACH controllino che tali transazioni siano effettivamente avvenute. A volte possono essere necessarie fino a 72 ore affinché un pagamento si sposti attraverso il sistema, poiché è necessaria l'elaborazione. È più probabile che le banche utilizzino il ciclo notturno per i propri trasferimenti, spostando i fondi in un conto di concentrazione, una sorta di conto aggregato, durante il ciclo notturno in modo che siano disponibili dove sono necessari il giorno successivo.
Il trasferimento elettronico di fondi consente il rapido spostamento di denaro tra le sedi. Questo può essere fondamentale per alcuni tipi di transazioni che potrebbero altrimenti essere trattenute in attesa di altri tipi di trasferimenti. L'elaborazione dell'ACH è utilizzata in un'ampia varietà di transazioni finanziarie, dai movimenti interregionali di fondi tra filiali della stessa istituzione alla gestione tempestiva dei pagamenti dei mutui. I consumatori possono interagire direttamente con ACH in situazioni come effettuare pagamenti elettronici online per servizi pubblici e altre bollette.