Che cos'è il Private Banking online?
Il private banking online è un metodo per le persone di condurre servizi di gestione patrimoniale su Internet. Le banche, i sindacati di credito e altre società di servizi finanziari spesso forniscono agli utenti un sito Web per accedere alle loro informazioni. Da questo portale, le persone si impegnano in servizi come risparmio, investimenti, pianificazione fiscale e gestione delle eredità, tra gli altri. Non tutti gli istituti finanziari offriranno gli stessi servizi e gli account dipenderanno anche dai servizi selezionati dall'utente. Alcuni istituti finanziari possono addebitare commissioni per il private banking online o i servizi associati a tali conti.
Le persone ad alto reddito o quelle con un'elevata ricchezza netta sono spesso i clienti target per il private banking online. Gli istituti finanziari possono offrire a queste persone un banchiere privato o un associato in aggiunta ad altri servizi bancari. Ciò consente all'individuo di preoccuparsi meno della gestione del proprio denaro e dei propri conti, poiché il banchiere privato agirà per conto dell'individuo. Gli istituti finanziari più piccoli non sono spesso in grado di fornire a coloro che dispongono di servizi bancari privati online un consorzio personale per i conti.
Le persone benestanti possono anche utilizzare il private banking come mezzo per nascondere reddito o ricchezza. Il conto bancario svizzero spesso discusso è comunemente indicato come un modo per proteggere la ricchezza personale. In Svizzera e in paesi con leggi simili, è vietato rilasciare la proprietà di conti bancari o conti di gestione patrimoniale. Ciò consente agli individui ricchi di avere l'opportunità di impegnarsi nel private banking online per evitare tasse e altre tasse governative.
I servizi di private banking possono anche essere collegati a conti di gestione patrimoniale; ad esempio, un conto di controllo o di risparmio standard può anche essere collegato a un conto di investimento 401 (k) o simile. Il private banking online consente agli utenti di accedere a tutti gli account per la loro revisione. Ciò consente a privati e aziende di effettuare riconciliazioni senza l'estratto conto mensile. Gli utenti possono individuare gli errori più rapidamente e spostare denaro tra gli account. L'online banking può anche consentire agli utenti di ricevere e-mail per eventi che si verificano nei loro conti bancari, tenendoli al passo con tutte le situazioni.
L'obiettivo finale del private banking online consente alle persone di impegnarsi in investimenti alternativi offerti attraverso un istituto finanziario. Ad esempio, gli enti possono offrire derivati, azioni, polizze assicurative o altri investimenti. Le persone facoltose possono guadagnare più denaro trasferendo una parte del capitale in conti ad alto interesse. I report online mensili possono consentire alle persone di rivedere le prestazioni e apportare rapidamente modifiche agli account. Ciò si traduce nella capacità di mitigare le perdite e diversificare gli investimenti presso il proprio istituto finanziario.