Che cos'è il credito aperto?
Il credito aperto è un tipo di prestito, generalmente sotto forma di una carta di credito, in cui un'entità presta una somma forfettaria di denaro a un'altra entità e il mutuatario può segmentare il prestito come meglio crede. Il mutuatario in genere può rimborsare una parte o tutto il prestito prima di un periodo di rimborso e raramente ci saranno conseguenze sul pagamento anticipato. La maggior parte dei prestiti a credito aperto non addebita ai mutuatari i fondi non utilizzati. Finché l'ammontare totale del prestito non viene utilizzato, il mutuatario può continuare a utilizzare i soldi disponibili nel credito aperto.
Con un contratto di credito aperto, il creditore - di solito una banca - approva il mutuatario per un prestito totale massimo. A differenza di altri prestiti, in cui il mutuatario deve prendere il prestito totale in una sola volta, questo prestito è aperto. Ciò significa che al mutuatario è consentito utilizzare solo una parte o la totalità del prestito, quando lo desidera. Il superamento del prestito totale può comportare commissioni, a seconda del prestatore.
Alcuni finanziatori puniscono i mutuatari per il rimborso anticipato di un prestito, poiché ciò riduce l'interesse che il creditore avrebbe fatto sul prestito. Con credito aperto, questo è raro. I mutuatari di solito sono autorizzati a rimborsare una parte o tutto il saldo prima della data di pagamento specifica. Ciò può ridurre il pagamento degli interessi posto sul credito aperto, oppure può essere più conveniente per i mutuatari pagare il saldo prima del necessario.
I prestiti regolari spesso costringono il mutuatario a pagare gli interessi sull'intero prestito, anche se si scopre che il mutuatario aveva bisogno solo di una parte del denaro. Questo non è comune con il credito aperto. Il mutuatario di solito paga gli interessi, ma normalmente è solo sull'importo del prestito attualmente in uso. Gestendo efficacemente il credito, il mutuatario è in grado di ridurre al minimo i pagamenti di interessi aggiuntivi.
Le persone che hanno un credito a tempo indeterminato normalmente sono in grado di utilizzare continuamente il credito, purché non superino la soglia del prestito totale. Gli acquisti possono anche essere frequenti o raramente come vogliono i mutuatari. Se non vi è spazio aperto sul credito, i mutuatari possono pagare una parte o tutto il prestito per riacquistare il potere di spesa. Allo stesso tempo, gli algoritmi progettati per trovare modelli di acquisto sospetti possono rendere temporaneamente il credito non disponibile se i mutuatari cambiano le loro abitudini di spesa.