Cos'è la protezione da scoperto?

In molti casi, quando si rimbalza un assegno, questo viene restituito non pagato alla società o alla persona che lo ha depositato. Oltre alla commissione generalmente valutata dal destinatario dell'assegno, la banca può anche valutare una commissione di servizio per aver scritto un assegno non valido. Se l'importo prelevato è insignificante e si dispone di un conto di vecchia data presso una banca, la banca potrebbe pagare l'assegno, ma valutare comunque una commissione per il pagamento. Se hai l'abitudine di far rimbalzare gli assegni, queste commissioni possono arrivare a un massimo di 30 dollari USA (USD) anche se il conto viene addebitato solo di un dollaro. In risposta all'assegno occasionale rimbalzato, alcune banche offrono protezione da scoperto.

Con la protezione da scoperto, ti viene comunque valutata una commissione per eventuali assegni rimbalzati o transazioni bancarie che eccedono il saldo del tuo conto e la misura in cui puoi prendere in prestito dalla tua banca può anche essere impostata. Potresti avere un limite di 300 USD per il recupero del tuo account. Se superi questo limite, la banca inizierà a far rimbalzare i tuoi assegni. Le commissioni vanno da 0 a circa 30 USD per un singolo assegno che supera il tuo account. Gli importi standard sono in genere di circa 10-15 USD per l'utilizzo dei servizi di protezione da scoperto. Questo può essere un prezzo abbastanza alto da pagare se si supera il conto di qualche dollaro.

Se non sostituisci il denaro prelevato, più la commissione, entro 30 giorni di solito ti vengono addebitati gli interessi sugli importi prelevati. Inoltre, se si commette un errore bancario significativo e si fanno rimbalzare diversi assegni, anche per piccoli importi, è possibile raggiungere rapidamente l'importo massimo impostato dalla protezione di scoperto a causa delle commissioni. Può diventare molto costoso ricorrere regolarmente alla protezione di scoperto.

Alcuni piani di protezione per scoperti di conto corrente non prevedono una commissione elevata per i scoperti di conto corrente. Se invece disponi anche di un conto di risparmio presso una banca, questi, con la tua autorizzazione, possono semplicemente attingere al conto di risparmio se un assegno supera il tuo saldo bancario. Alcune banche possono ancora essere abbastanza avari e valutare una commissione per questo servizio, ancora nell'intervallo di circa 10-15 USD. Altri possono offrirlo gratuitamente, dal momento che la banca non ti sta facendo avanzare denaro. I soldi usati per coprire l'assegno sono tuoi. Altre banche valutano una piccola "commissione di servizio" di un dollaro o due se devono attingere al proprio conto di risparmio, perché comporta alcuni passaggi aggiuntivi.

I vantaggi di fornire la protezione del proprio scoperto tramite un conto di risparmio sono che non si devono interessi bancari su somme scoperte. Può aiutarti a trovare una banca che ti offrirà questo servizio gratuitamente oa un costo molto basso, in particolare se non sei bravo a bilanciare il tuo libretto degli assegni. È importante tenere un registro delle detrazioni prese dal proprio conto di risparmio, poiché i servizi di protezione da scoperto in base a un conto di risparmio non funzionano se il conto di risparmio è esaurito.

Dal momento che la tenuta dei registri è una sfida per molti, ora i clienti cercano spesso servizi bancari online invece di protezione da scoperto; sebbene possano cercare entrambi. Di solito con l'online banking, tutte le transazioni vengono immediatamente registrate, anche se gli assegni possono non essere visualizzati fino a quando non vengono incassati dai destinatari. Con gli assegni usati meno frequentemente, l'online banking offre un mezzo eccellente per sapere sempre quale sia il proprio saldo, che può aiutare a tradursi nell'utilizzare meno frequentemente la protezione da scoperto e meno commissioni valutate dalla propria banca.