Che cos'è il debito privato?
Il debito privato è denaro dovuto da singole persone, famiglie e imprese. Esclude il denaro dovuto dai governi, che è noto come debito pubblico. Esistono molti tipi diversi di debito privato, inclusi mutui, carte di credito, prestiti studenteschi e prestiti commerciali. Mentre l'assunzione di debiti può essere inevitabile in alcune situazioni, la cattiva gestione delle obbligazioni di debito può portare a gravi conseguenze finanziarie, tra cui fallimento e pignoramento.
La maggior parte delle forme di debito privato funzionano come garanzia contro i redditi futuri. Se una persona non ha i soldi per acquistare una casa o aprire un'attività in proprio, potrebbe essere in grado di garantire un prestito o una carta di credito che viene rimborsata nel tempo con entrate regolari. Se tutto va bene, lui o lei sarà in grado di effettuare pagamenti tempestivi al punto in cui il debito è completamente rimborsato, possedendo in tal modo l'acquisto iniziale. Sfortunatamente, una varietà di fattori può intercedere per interrompere questo processo di rimborso idealmente regolare.
Un fattore che deve essere considerato quando si sceglie di accettare qualsiasi forma di debito privato è l'interesse. Questa è una commissione applicata alla maggior parte dei prestiti o delle linee di credito, che consente al processo di essere redditizio per il creditore. Senza interessi, una banca sarebbe solo in grado di prestare ciò che viene pagato, senza denaro generato per espansione, investimento o operazioni. Per il mutuatario, tuttavia, gli interessi possono aumentare enormemente l'importo totale del debito privato che deve essere rimborsato. Poiché molti prestiti si basano anche su tassi di interesse variabili, i debitori possono vedere i pagamenti alle stelle oltre il limite della gestibilità qualora il tasso di interesse salti.
Sebbene l'uso del debito privato possa essere finanziariamente pericoloso, può offrire opportunità che altrimenti sarebbero impossibili. Gli studenti in molte regioni hanno accesso a prestiti universitari che pagano le tasse scolastiche e le spese di soggiorno, che possono essere l'unico mezzo per pagare l'istruzione avanzata per alcuni. Idealmente, gli studenti possono usare la loro istruzione per trovare una carriera redditizia che permetta loro di ripagare il loro debito privato. Sfortunatamente, se il mercato cambia, la domanda per un certo tipo di carriera crolla o aumenta la disoccupazione, un ex studente potrebbe non essere in grado di effettuare pagamenti sul proprio debito, portando al potenziale rovina finanziaria.
Mentre il debito privato può stimolare nuove imprese, pagare per l'istruzione o finanziare l'acquisto della casa, è un rischio serio che richiede un'attenta valutazione. I consumatori devono essere pienamente consapevoli dell'obbligo che assumono assumendosi il debito privato; è un obbligo che può durare anni, se non decenni. Alcuni esperti finanziari avvertono di un crescente problema del debito al consumo e commerciale nei paesi sviluppati, dove l'inflazione e il costo della vita aumentano hanno portato molte persone a fare sempre più affidamento sul debito privato. Molti economisti denunciano anche le normative governative sul debito dei consumatori, suggerendo che spesso sono quasi scritte dai lobbisti per l'industria del debito e potrebbero essere progettate per oscurare fatti importanti che potrebbero influenzare i consumatori.