Che cos'è la gestione patrimoniale privata?
Un tipo di gestione patrimoniale, la gestione patrimoniale privata è un termine generico che descrive le tecniche utilizzate per mantenere e far crescere la ricchezza di un privato. In generale, la gestione patrimoniale privata si riferisce alla gestione patrimoniale per individui facoltosi, spesso chiamati clienti high-net-worth da professionisti del settore. La gestione patrimoniale privata può anche essere definita gestione patrimoniale privata o private banking. Un professionista assunto per aiutare qualcuno con la gestione patrimoniale può essere chiamato un gestore patrimoniale. I servizi offerti da un gestore patrimoniale sono diversi, ma spesso includono strategia di investimento, pianificazione finanziaria e gestione fiscale.
Utilizzato per raccogliere risorse aggiuntive per un individuo con un patrimonio netto elevato, la strategia di investimento per la gestione patrimoniale privata comporta la scelta di un portafoglio di investimenti per garantire il miglior rendimento dai soldi investiti. Le strategie utilizzate nelle strategie di investimento per la gestione patrimoniale privata comprendono la gestione passiva e la gestione attiva. Quando si utilizzano strategie di investimento di gestione passiva, un professionista privato della gestione patrimoniale sceglie forti investimenti a lungo termine al fine di apportare il minor numero possibile di modifiche al portafoglio, riducendo le commissioni di transazione pagate dall'investitore. Questa è una strategia basata sul presupposto che il mercato stesso crescerà a lungo termine. Gli investitori che utilizzano strategie di investimento attive intendono battere l'aumento medio del mercato prendendo spesso decisioni commerciali attentamente calcolate.
La pianificazione finanziaria è il processo di definizione degli obiettivi finanziari e determinazione dei passaggi necessari per raggiungere tali obiettivi. In generale, la pianificazione finanziaria include la determinazione dello stato finanziario corrente dell'individuo e la definizione di budget e limiti di spesa che lo avvicineranno ai suoi obiettivi finanziari. La pianificazione finanziaria può anche includere la pianificazione pensionistica e la pianificazione patrimoniale. La pianificazione di obiettivi finanziari può aiutare a ridurre le spese eccessive che possono ridurre i risparmi di una persona.
La gestione fiscale è un aspetto importante della gestione patrimoniale privata. Implica strategie per ridurre le tasse federali e statali pagate dal privato. Eseguita correttamente, la gestione fiscale può far risparmiare un sacco di soldi a una persona benestante. Le tecniche di riduzione fiscale comuni comprendono la pianificazione patrimoniale, le donazioni di beneficenza e la pianificazione delle donazioni.
Le donazioni di beneficenza alle giuste organizzazioni e i doni ai familiari possono risparmiare sulle tasse perché questi doni sono esenti da tasse in molti luoghi. La pianificazione patrimoniale comporta la gestione di un patrimonio immobiliare per ridurre l'importo dell'imposta patrimoniale, detta anche tassa di successione, pagata quando la proprietà di una persona deceduta viene trasferita ai destinatari previsti. I professionisti privati della gestione patrimoniale possono aiutare una persona a prendere decisioni prima e dopo la morte che riducono le tasse pagate sulla sua proprietà.