Che cos'è la prova dei fondi?

Una prova di fondi è un documento preparato da un istituto finanziario che afferma che una persona fisica o giuridica ha i fondi a disposizione per effettuare una determinata transazione finanziaria. Un documento di questo tipo viene talvolta preparato su richiesta di un venditore che sta valutando un'offerta da parte di un acquirente. Il venditore richiede la prova tramite l'acquirente, che a sua volta autorizza la propria banca o altra istituzione a fornire dati che confermano la capacità di onorare i termini della transazione.

È importante notare che una prova di fondi non costituisce una garanzia dell'istituto finanziario che emette il documento. L'ente non funge mai da garante che onorerà l'obbligazione di debito se l'acquirente sceglie di inadempiere in futuro. La prova è semplicemente affermare che alla data della richiesta, l'acquirente ha le risorse per onorare il debito e che tali risorse sono prontamente disponibili.

Mentre una prova di fondi è spesso richiesta per motivi legittimi, il documento è diventato anche uno strumento nelle mani degli artisti della truffa. La richiesta e l'ottenimento della prova è utile per un truffatore, poiché il documento afferma che la vittima designata possiede una ricchezza considerevole, o almeno abbastanza per avvantaggiare il criminale nel caso in cui la truffa abbia successo. Ciò consente al truffatore di allontanarsi rapidamente dalle potenziali vittime che non dispongono delle risorse finanziarie desiderate e di focalizzare la propria attenzione su altre persone che possiedono risorse finanziarie significative. Ciò aiuta a garantire un rendimento più elevato per lo sforzo compiuto nell'operazione di truffa.

Molte banche e altri istituti finanziari tendono a scoraggiare i propri clienti dall'autorizzazione all'emissione di una prova di fondi a meno che l'identità e la reputazione dell'entità che richiede il documento non possano essere stabilite con fermezza. Le aziende legittime che richiedono questo tipo di documento possono di solito essere affermate attraverso l'uso di informazioni che sono liberamente disponibili al pubblico. Le banche e istituzioni simili possono spesso accedere ai dati su imprese legittime, compresi gli imprenditori, con uno sforzo relativamente ridotto. Nel caso in cui l'indagine sullo sfondo del venditore fornisca informazioni che causano un certo grado di allarme, la prova dei fondi non dovrebbe essere autorizzata e l'accordo commerciale proposto dovrebbe essere immediatamente respinto. A seconda delle informazioni scoperte nell'ambito dell'indagine, può essere opportuno avvisare le autorità di contrasto locali.