Che cos'è la diversificazione della pensione?
La diversificazione della pensione sta investendo denaro per la pensione in diversi tipi di investimenti. La diversificazione consente al titolare del conto pensionistico di ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti degli investimenti dai conti pensionistici. Inoltre, la diversificazione della pensione garantisce che il titolare del conto abbia entrate provenienti da fonti diverse in punti diversi degli anni della pensione.
Gli investitori possono raggiungere un certo livello di diversificazione della pensione anche in un solo tipo di conto previdenziale. Ad esempio, se il titolare del conto ha solo un 401k sponsorizzato dal proprio dipendente, l'investitore dovrebbe scegliere investimenti diversi per creare un portafoglio equilibrato e diversificato. La quantità precisa di diversificazione varia da persona a persona perché si basa sui loro obiettivi e piani pensionistici.
Un'altra forma di diversificazione della pensione è l'investimento di denaro in diversi tipi di conti di previdenza. Ad esempio, un individuo può avere un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro, in un conto pensionistico individuale (IRA) e un Roth IRA. La diversificazione avviene avendo questi diversi tipi di account perché i contributi e i prelievi sono trattati in modo diverso con ogni tipo di account.
Anche quando una parte della diversificazione delle pensioni include diversi tipi di conti di vecchiaia, è importante che il titolare del conto faccia un ulteriore passo avanti nella diversificazione. Oltre ad avere diversi tipi di conti pensionistici, è importante assicurarsi che gli investimenti in ciascun conto non siano gli stessi o che non si sovrappongano troppo. Se tutti i conti di pensione hanno investimenti uguali o simili, la diversificazione della pensione non viene raggiunta.
La diversificazione pensionistica svolge anche un ruolo vitale quando è il momento di iniziare a prendere prelievi dal conto. Quando ritirati, questi prelievi sono entrate per il titolare del conto. Man mano che il titolare del conto attraversa diverse fasi della pensione, anche le situazioni fiscali cambiano. La diversificazione della pensione può contribuire a creare la situazione fiscale più ideale anche durante la pensione.
Ciò si verifica perché alcuni contributi sono tassati quando si accede al conto pensionistico. Altri contributi sono al lordo delle imposte. In genere, questi contributi sono i prelievi che vengono tassati quando il titolare del conto pensionistico prende denaro dal conto come reddito. A causa del fatto che molti pensionati si trovano in una fascia fiscale più bassa dopo il pensionamento, i prelievi possono essere tassati con un'aliquota inferiore.
Anche la diversificazione della pensione in ciascun conto cambia man mano che il titolare del conto si avvicina alla pensione. Su base semestrale o annuale, il titolare del conto di vecchiaia, il consulente finanziario e il consulente fiscale dovrebbero rivedere il conto per vedere l'eventuale riallocazione degli investimenti nel conto al fine di soddisfare al meglio gli obiettivi di pensionamento dell'individuo.