Qual è l'importo finanziato?
L'importo finanziato è l'importo di un prestito che viene effettivamente concesso al mutuatario. Questo termine entrò a far parte della Verità nel Lending Act negli Stati Uniti nel 1968, trovata nel Regolamento Z; il Truth in Lending Act è stato sviluppato per rendere le dichiarazioni di informativa sui prestiti standardizzate tra le diverse banche in modo che i mutuatari siano chiari su ciò che stanno prendendo in prestito e accettando. Il termine "importo finanziato" viene spesso utilizzato nei prestiti ipotecari e si riferisce all'importo reale del prestito finanziato, meno eventuali oneri finanziari che sono stati pagati in anticipo.
Gli oneri finanziari anticipati sono utilizzati per ridurre l'importo degli interessi pagati durante la durata del prestito. Ciò include elementi come punti sul prestito. Sebbene queste spese vengano inizialmente aggiunte all'importo principale del prestito, vengono sottratte da tale importo al fine di determinare l'importo finanziato. Questo perché è l'importo finanziato che viene utilizzato per determinare il tasso percentuale annuo, o APR, del prestito. Un altro modo di pensarci è il saldo dovuto sul prestito.
In realtà, l'importo finanziato è un termine abbastanza insignificante. I mutuatari sono spesso confusi, pensando che poiché gli oneri finanziari anticipati sono sottratti dall'importo principale del prestito che stanno prendendo in prestito, non dovranno pagarli. Questo non è il caso; queste spese sono pagate alla chiusura. Ciò significa che se si ottiene un prestito ipotetico per $ 25.000, quindi si pagano $ 5.000 in spese finanziarie prepagate alla chiusura, l'importo finanziato è di $ 20.000.
In questo esempio, il capitale del prestito rimane a $ 25.000; il mutuatario ne ha appena pagato $ 5.000 alla chiusura. Ciò significa che l'importo finanziato, o l'importo effettivamente dato al mutuatario, è di $ 20.000. Questo aiuta a ridurre la quantità di interessi pagati durante il prestito. Come si può vedere, questo è un concetto abbastanza semplice spesso reso più complicato dal prestito di informazioni.
I finanziatori dovrebbero spiegare il concetto di importo finanziato ai mutuatari e qualsiasi loro domanda dovrebbe rispondere direttamente a loro. È importante leggere la nota informativa fornita con qualsiasi prestito e prendere nota di eventuali aree confuse. Non si dovrebbe firmare nulla che non sia chiaramente compreso. È importante prendere nota dell'importo principale del prestito, della durata del prestito, del tasso di interesse, se l'interesse è fisso o variabile e i pagamenti mensili.