Qual è il processo di ipoteca?
Se sei un acquirente per la prima volta, il processo dei mutui può sembrare travolgente. Dopo tutto, questo è probabilmente il singolo acquisto più grande che tu abbia mai fatto. Tuttavia, se si considera il processo dei mutui come il totale di diversi piccoli passi, trasferirsi nella casa dei sogni sarà molto meno stressante.
La pre-approvazione è generalmente considerata il primo passo nel processo dei mutui. Puoi essere pre-approvato per un mutuo in 10-20 minuti semplicemente rispondendo ad alcune semplici domande online o al telefono. Questo ti aiuterà a farti un'idea di quali case si trovano nella tua fascia di prezzo e fornirà all'agente immobiliare la prova che stai seriamente comprando una casa.
Una volta trovata la casa che desideri acquistare, dovrai effettivamente completare la richiesta di mutuo. A questo punto del processo del mutuo, puoi aspettarti che il creditore richieda copie della dichiarazione dei redditi dell'anno precedente, buste paga, estratti conto bancari e informazioni da qualsiasi altro creditore corrente. Se sei un lavoratore autonomo, probabilmente dovrai produrre due o tre anni di dichiarazioni fiscali, nonché informazioni su quanto sia stata redditizia la tua attività negli ultimi mesi.
Dopo aver completato la domanda, il creditore verificherà le informazioni e determinerà il rischio associato alla concessione del prestito richiesto. Se sei approvato, riceverai una serie di documenti da rivedere ai sensi della Verità in legge sul prestito, che ti dà diritto a una spiegazione dell'importo totale del tuo prestito, il numero totale di pagamenti, il tasso percentuale annuo, tutti gli oneri finanziari associati e una stima in buona fede dei costi di regolamento. La tua approvazione a questo punto nel processo dei mutui di solito blocca il tasso di interesse per 30-60 giorni. Se ti viene negato un mutuo, tuttavia, puoi richiedere ulteriori informazioni sui motivi della decisione ai sensi della legge sulla parità di credito della Fair Credit Reporting Act.
Quando si completa il processo di mutuo, tenere presente che alla fine è responsabilità dell'utente decidere quanto può permettersi di spendere per le spese di alloggio ogni mese. I calcoli che usano i finanziatori sono formule standardizzate che non tengono conto di fattori unici per la tua situazione, come il reddito fluttuante dovuto al lavoro autonomo o le spese mediche superiori alla media per un membro della famiglia malato cronico. Prima di firmare i documenti di prestito, assicurarsi che i pagamenti rientrino nel budget della famiglia. In molti casi, anche un mancato pagamento è motivo sufficiente per il creditore per iniziare il processo di preclusione del mutuo.