Qual è il processo ipotecario?
Se sei un acquirente di casa per la prima volta, il processo ipotecario può sembrare schiacciante. Dopotutto, questo è probabilmente il più grande acquisto che tu abbia mai effettuato. Tuttavia, se si pensa al processo ipotecario come il totale di diversi passaggi più piccoli, trasferirsi nella casa dei tuoi sogni sarà molto meno stressante.
La pre-approvazione è generalmente considerata il primo passo nel processo ipotecario. Puoi essere pre-approvato per un mutuo in 10-20 minuti solo rispondendo ad alcune semplici domande online o al telefono. Questo ti aiuterà a farti un'idea di quali case sono nella tua fascia di prezzo e ti darà a prova di essere seriamente intenzionata a acquistare una casa.
Una volta che hai trovato una casa che desideri acquistare, dovrai effettivamente completare la domanda di mutuo. A questo punto del processo ipotecario, puoi aspettarti di avere le copie di richiesta del prestatore della dichiarazione dei redditi dell'anno precedente, tappeti salariali, estratti conto bancari e informazioni da qualsiasi altro credito corrente. Se sei un lavoratore autonomo, tudovrà probabilmente produrre due o tre anni di dichiarazioni dei redditi, nonché informazioni su quanto sia redditizia la tua attività negli ultimi mesi.
Dopo aver completato l'applicazione, il prestatore verificherà le informazioni e determinerà il rischio associato a darti il prestito richiesto. Se sei approvato, riceverai una serie di documenti da rivedere in base alla legge sulla verità in Lending, che ti dà diritto a una spiegazione dell'importo totale del prestito, del numero totale di pagamenti, del tasso percentuale annuo, di tutte le spese finanziarie associate e di una buona fede della stima della soluzione. La tua approvazione a questo punto nel processo ipotecario di solito si blocca nel tasso di interesse per 30-60 giorni. Se ti viene negato un mutuo, tuttavia, è possibile richiedere maggiori informazioni sui motivi della decisione ai sensi della legge sulla parità di opportunità di credito del Fair Credit Reporting Act.
QuandoCompletando il processo ipotecario, tieni presente che alla fine è tua responsabilità decidere quanto puoi permetterti di spendere per i costi abitativi ogni mese. I calcoli che i finanziatori usano sono formule standardizzate che non tengono conto dei fattori unici per la tua situazione, come il reddito fluttuante a causa del lavoro autonomo o spese mediche superiori alla media per un membro della famiglia cronico. Prima di firmare i documenti di prestito, assicurarsi che i pagamenti si adattino al budget della tua famiglia. In molti casi, anche un pagamento mancato è un motivo sufficiente affinché il finanziatore inizi il processo di preclusione del mutuo.