Cos'è la National Foundation for Credit Counselling?
La National Foundation for Credit Counselling (NFCC) è un'istituzione americana che mirava a fornire licenze, accreditamento e assistenza a consulenti del debito o del credito. È stato finanziato principalmente da agenzie di prestito (carta di credito). Sulla scia di una spesa creditizia molto più elevata negli anni '70 e '80 (che continua ancora oggi) la NFCC ha aiutato le persone a orientarsi verso i consulenti del debito. Questi consulenti lavoravano per agenzie senza scopo di lucro e avrebbero aiutato i mutuatari a consolidare i loro debiti, soprattutto se dovessero avere più carte di credito, abbassando o sospendendo ulteriori interessi e aiutando i mutuatari a effettuare un unico pagamento ogni mese, che sarebbe erogato tra i loro creditori.
Le società maggiormente associate all'NFCC erano chiamate Consumer Credit Counselling Services. Negli anni '90, un numero enorme di agenzie non affiliate alla NFCC ha iniziato a spuntare. Il peggio di questi ha imposto commissioni enormi per i consumatori che tentano di rimborsare le bollette e l'IRS, alla fine, ha raggiunto alcune di queste agenzie, revocando il loro stato senza scopo di lucro. Sebbene ci siano alcune agenzie di consulenza creditizia rivali che sono molto affidabili, l'affiliazione con la National Foundation for Credit Counselling tende a dare al consumatore la certezza che la maggior parte del denaro speso in pagamenti sarà diretto a ripagare il proprio debito, non a pagare lo stipendio di un consulente del debito.
Poiché la National Foundation for Credit Counselling e le sue agenzie di consulenza creditizia affiliate sono principalmente finanziate da istituti di credito più grandi, alcuni lo criticano semplicemente come un ramo del settore del credito e non sono veramente interessati ad aiutare i consumatori. C'è qualche domanda su quanta negoziazione si verifichi in termini di riduzione degli interessi o dei pagamenti se una società sopravvive sulla base del ritorno di una parte di quel pagamento dai finanziatori. Mentre queste critiche possono essere occasionalmente giuste, tanto più se l'agenzia non è senza scopo di lucro, molte persone sono state aiutate dalle affiliate della National Foundation for Credit Counselling e sono state in grado di evitare il fallimento, che tende a rovinare il rating del credito per molto più tempo .
C'è una disputa significativa su quanto lavorare con un'affiliata NFCC per risolvere il debito danneggierà la solvibilità. Tecnicamente non dovrebbe abbassare il punteggio di credito e alcuni istituti di credito, banche o proprietari potrebbero considerare il rimborso riuscito del debito tramite un'agenzia di consulenza del debito come uno sforzo positivo per conto del mutuatario. Tuttavia, questo non è sempre il caso.
Lavorare con un'affiliata della National Foundation for Credit Counselling o qualsiasi consulente per il debito si presenta sul tuo rapporto di credito e può far sentire alcune persone che sei un povero rischio quando si tratta di provare ad affittare una casa, acquistare una casa o ottenere un prestito per comprare una macchina. È improbabile che tu abbia più l'uso delle tue carte di credito e quelle che ti vengono offerte se partecipi a un programma di consulenza creditizia NFFC potrebbero avere costi annuali e di costituzione molto elevati e interessi molto elevati.
Se stai prendendo in considerazione la consulenza creditizia, l'utilizzo di un'affiliata della NFCC garantisce alcune cose. L'organizzazione con cui stai lavorando sarà senza scopo di lucro. Ciò significa che potrebbe essere limitato alle commissioni che può addebitare per aiutarti a rimborsare il debito. Se lavori con un'affiliata non NFCC, cerca un'agenzia senza scopo di lucro e scopri esattamente quanto del tuo pagamento mensile andrà a rimborsare il tuo debito. Valuta un paio di agenzie di consulenza sul debito per trovare l'offerta migliore, quella che ti offre la durata più breve del tempo di rimborso del debito, e cerca anche un'agenzia rispettabile che è in attività da un po 'di tempo. Non è consigliabile utilizzare un consulente di credito a scopo di lucro, poiché è probabile che paghi commissioni molto più elevate e potrebbe richiedere molto più tempo per finire di pagare il debito.
Nessun consulente di debito è un miracoloso. Anche una società affiliata della National Foundation for Credit Counselling richiederà di disporre di fondi sufficienti per effettuare il pagamento mensile minimo. Circa la metà delle persone che lavorano con gli affiliati non sono in grado di estinguere il proprio debito, spesso perché il pagamento mensile è più elevato di quanto sia conveniente. In questo caso, il fallimento è spesso la tua unica risorsa. Sebbene possa danneggiare il tuo rating creditizio, può valere la pena essere libero dalla maggior parte del debito, soprattutto se il tuo reddito è sceso al di sotto di un livello in cui puoi permetterti di continuare a pagare per tali debiti.