Qual è l'ufficio del controllore della valuta?
L'ufficio del controllore della valuta (OCC) è un'agenzia federale degli Stati Uniti la cui responsabilità è quella di regolamentare, noleggiare e supervisionare le banche nazionali. Un braccio del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, l'OCC ha sede a Washington, DC. L'ufficio del controllore dei conti pubblici ha quattro ulteriori uffici sul campo negli Stati Uniti e uno a Londra.
Istituito dal National Currency Act nel 1863, l'Ufficio del Controllore della valuta è stato creato in parte per finanziare la guerra civile. Su raccomandazione del Segretario al Tesoro Salmon P. Chase, questa amministrazione dei sistemi bancari istituì una rete di banche nazionali noleggiate a livello federale che potevano emettere banconote standardizzate basate su obbligazioni detenute da tali banche. L'atto ha anche creato la posizione di Controllore della Valuta.
La legge fu presto riscritta come National Bank Act. Ha autorizzato il controllore a creare uno staff di esaminatori di banche per supervisionare e valutare le banche nazionali. Il Controllore supervisiona questo personale ed è responsabile della regolamentazione, degli investimenti e delle attività di prestito di queste banche nazionali. Le banche nazionali non emettono più valuta, ma poiché svolgono un ruolo prevalente nell'economia degli Stati Uniti, l'OCC continua a regolamentare queste istituzioni.
Alcuni dei compiti dell'Ufficio del Controllore della Valuta includono l'esame dell'attività bancaria, revisioni interne ed esterne, la supervisione delle operazioni bancarie, l'emissione di regole e l'interpretazione delle leggi che si applicano alle banche sotto la sua supervisione. Questo ufficio garantisce inoltre che le banche nazionali rispettino tutte le leggi e i regolamenti. Nominato a cinque anni dal Presidente degli Stati Uniti, il Controllore è anche direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e NeighborWorks America.
I poteri legalmente concessi all'OCC comprendono non solo l'esame e la regolamentazione delle banche, ma anche il potere di negare o approvare qualsiasi richiesta di nuova carta, capitale, filiale o altri cambiamenti strutturali. L'ufficio può intraprendere azioni di vigilanza contro le strutture che non rispettano le normative o le leggi o praticano pratiche bancarie non fondate. Inoltre, la rimozione di funzionari o direttori, le negoziazioni di modifiche alle pratiche bancarie e l'emissione di ordini di cessazione e desistere e sanzioni in materia di denaro civile sono espressamente concesse come poteri dell'Ufficio del Controllore della Valuta. L'OCC non rilascia al pubblico informazioni sugli esami. Le banche nazionali sono tenute a presentare trimestralmente alla FDIC una relazione sulle condizioni di reddito, che le rende pubblicamente disponibili sul sito web della FDIC.
Nel perseguimento dell'obiettivo di garantire un sistema bancario bancario stabile e competitivo, l'OCC cerca di garantire pratiche sicure e solide, promuovere la concorrenza, incoraggiare nuovi prodotti e servizi, migliorare l'efficienza e garantire un accesso equo e equo ai servizi finanziari per i cittadini statunitensi. Queste operazioni sono finanziate da fondi addebitati alle banche nazionali per pagare gli esami richiesti e l'elaborazione di eventuali domande aziendali. Le entrate da investimenti forniscono ulteriori entrate a questo ufficio.