Qual è il rischio di sottoscrizione?
Il rischio di sottoscrizione è il potenziale per la perdita economica che una compagnia assicurativa potrebbe sperimentare se accetta di fornire copertura a una persona o organizzazione. Può anche fare riferimento a un set specifico di pericoli nominati o a una copertura più ampia e coperta. Una compagnia assicurativa misura la probabilità di un pagamento assicurativo attraverso il processo di determinazione del rischio di sottoscrizione.
Un modo in cui un'organizzazione potrebbe cercare di gestire il rischio di perdita economica è quello di condividere il rischio con una compagnia assicurativa. In cambio di premi assicurativi, la compagnia assicurativa assume il rischio di perdita economica. Al fine di determinare la quantità di premium addebitata all'organizzazione, la compagnia assicurativa conduce la sottoscrizione. La sottoscrizione assicurativa è il processo attraverso il quale una compagnia assicurativa determina la probabilità e la gravità di una potenziale perdita: il rischio di sottoscrizione.
Il rischio di sottoscrizione è determinato dall'esposizione a determinati pericoli e pericoli. Un pericolo di sottoscrizione è qualcosang che provoca direttamente una perdita economica. Un pericolo è una situazione che esiste che rende più probabile una perdita da un pericolo. Ad esempio, se un'organizzazione cerca di assicurare un edificio che possiede da danni, potenziali pericoli potrebbero includere incendi, vento e alluvione. I pericoli includerebbero se il materiale infiammabile è immagazzinato nell'edificio, se l'edificio si trova in un'area ad alto rischio di danni al vento o alle inondazioni o se è scarsamente costruito.
Quando la compagnia assicurativa esamina il rischio di sottoscrizione, esaminerebbe fattori come l'età dell'edificio e il suo cablaggio elettrico, i materiali da cui è costruito, la sua vicinanza a un idranto antincendio e la stazione dei pompieri e se l'edificio soddisfa determinati standard per la resistenza al fuoco o per il vento. Quando questi fattori vengono misurati, la società può quindi formulare un costo che avrebbe bisogno di raccogliere dall'organizzazione per essere disposto ad ACCept il rischio di sottoscrizione. Questo costo si chiama Premium dell'assicurazione. Il rischio di sottoscrizione è l'importo totale per cui la compagnia assicurativa è responsabile in caso di perdita. Se l'organizzazione subisce una perdita assicurata e la compagnia assicurativa è tenuta a indennizzare l'organizzazione, il rimborso è chiamato pagamento assicurativo.
Una compagnia assicurativa determina il suo rischio di sottoscrizione non solo caso per caso, ma anche esaminando un pool di rischi. Quando i rischi sono raggruppati insieme, diventa più probabile che solo una piccola quantità di rischi di sottoscrizione comporterà perdite per la compagnia assicurativa. Se la compagnia assicurativa svolge un lavoro efficace di sottoscrizione, raccoglierà di più nei premi assicurativi di quanto pagherà nei reclami.