Cosa devo sapere sui trasferimenti di saldo?
Il processo di trasferimento dell'importo totale dovuto su una carta di credito a un altro strumento di debito rotativo è noto come trasferimento di saldo. Questo processo consente ai titolari di carte di trarre vantaggio dall'offerta di un concorrente di un tasso di interesse inferiore. I trasferimenti di saldi sono disponibili presso tutti gli emittenti di carte di credito e rappresentano un metodo comunemente utilizzato per spostare più saldi su una carta di credito.
Quando il debito della carta di credito viene spostato su uno strumento di debito a più lungo termine, come una linea di credito o un prestito personale, si parla di consolidamento del debito. Più carte di credito e altri debiti sono combinati in un unico debito, di solito con un tasso di interesse inferiore e un pagamento e una scadenza mensili fissi.
Gli interessi passivi sulle carte di credito sono calcolati utilizzando l'interesse composto. L'interesse viene calcolato mensilmente, utilizzando il saldo in essere del mese precedente e moltiplicando tale importo per il tasso di interesse indicato nel contratto con carta di credito. Il valore degli interessi viene aggiunto all'importo dovuto.
Il mese successivo, l'interesse viene nuovamente calcolato, utilizzando il nuovo saldo, che è aumentato con l'importo degli interessi. L'interesse composto significa che stai pagando l'interesse sull'interesse. Spostando il saldo da una carta a un'altra carta con un interesse inferiore, il pagamento minimo mensile è inferiore e l'importo degli interessi pagati per ciascun periodo è inferiore.
Ad esempio, se hai un saldo di $ 10.000 in dollari USA (USD) sulla tua carta di credito e stai pagando un interesse del 10%, l'interesse mensile aggiunto alla tua carta di credito è $ 81,90 USD. Se il tasso di interesse era del 5%, l'interesse è di $ 42,16 USD. In un periodo di 6 mesi, risparmieresti $ 252,96 USD in commissioni di interessi.
Vi sono due dettagli critici che è necessario conoscere con i trasferimenti di saldo; tassi di interesse introduttivi o promozionali e gestione del credito. Prenditi il tempo per leggere attentamente il nuovo contratto con carta di credito. Cerca qualsiasi cosa che menzioni "promozione" o "introduttiva". Un tasso di interesse più basso è di solito un tasso introduttivo e valido per un periodo limitato, da 3 a 6 mesi. Dopo questo periodo, il tasso di interesse aumenta, controlla quale sarà questo tasso e confrontalo con il tuo tasso attuale.
I trasferimenti di saldi su una carta di interesse inferiore sono un buon modo per avere un impatto più profondo sul debito, ma solo se sei in grado di effettuare pagamenti significativi entro il periodo introduttivo. Per sfruttare il tasso più basso, l'intero saldo deve essere pagato nell'ultimo mese della promozione e anche il saldo per il periodo successivo deve essere pagato per intero.
Se si trasferisce il saldo dovuto su una carta di credito su un'altra carta di credito con un tasso di interesse inferiore, annullare la prima carta. La tentazione è quella di usare quella carta e approfondire l'indebitamento. Ora hai due carte, con due serie di pagamenti minimi, nessuno dei due pagamenti sta influenzando in modo significativo il tuo debito totale.
L'unico modo per andare avanti quando si utilizzano i trasferimenti di saldo come strumento di gestione del debito è applicare una grande disciplina al piano di spesa e rimborso. Organizzare i trasferimenti del saldo contattando la carta di credito in cui si desidera spostare i saldi e discutere il loro processo. Assicurati che questo non sia considerato un anticipo in contanti, poiché il tasso di interesse è molto più elevato e aggravato giornalmente anziché mensilmente. Chiedi eventuali commissioni associate a questa richiesta e quando verrà elaborata.
Fornire loro l'importo totale dovuto e il numero della carta di credito. Con queste informazioni, la carta di credito a tasso di interesse inferiore emette un pagamento sulla vecchia carta di credito per l'importo totale in sospeso, completando così un trasferimento del saldo.