Chi può fornire un contributo 529?
Un contributo 529 può essere dato praticamente da chiunque. Negli Stati Uniti, questi piani sono un modo conveniente ed efficiente per i genitori di risparmiare per l'educazione universitaria dei loro figli. I contributori dovrebbero comprendere, tuttavia, che esistono leggi federali e, a volte, statali che limitano sia l'importo dei contributi sia il modo in cui possono essere erogati.
Esistono regole che stabiliscono come possono essere forniti contributi a 529 piani. Secondo la legge federale degli Stati Uniti, tutti i 529 programmi statali devono essere istituiti in modo che i partecipanti non possano dare al fondo più di quanto sarebbe effettivamente necessario per una formazione universitaria. Troppo è definito come più dell'importo che sarebbe costato andare al college per cinque anni, compresi tasse scolastiche, alloggio, libri e altre possibili tasse. Alcuni piani statali hanno modificato le loro 529 regole di contributo per includere i risparmi per la scuola di specializzazione, con limiti fino a $ 300.000 o più.
Questo limite su quanto può essere contribuito a un piano 529 è per beneficiario e gli individui possono contribuire di più se i contributi sono suddivisi tra due o più beneficiari. I contributi devono essere coordinati se i piani sono stati istituiti in stati diversi in modo da non superare i limiti aggregati.
Per quanto riguarda le regole minime di contributo 529, alcuni Stati hanno anche queste. Indipendentemente da chi sta contribuendo al piano di risparmio del college, alcuni stati richiedono che vi sia un importo minimo di denaro versato al momento della costituzione del fondo. Alcuni stati hanno regole che stabiliscono limiti minimi di contributo per ogni contributo al fondo o per ogni anno in cui esiste il piano 529. Alcuni Stati rinunciano a questi requisiti se i contributori concordano di utilizzare detrazioni automatiche dai loro salari o dai loro conti bancari per finanziare il 529.
Per i vari piani di risparmio universitari negli Stati Uniti, ci sono altre 529 regole di contributo da tenere presenti. Uno è che sono accettati solo contributi in denaro a questi fondi. In altre parole, gli investitori non possono donare azioni, fondi comuni di investimento, proprietà o altre attività. Una volta investito denaro contante, alcuni piani di risparmio del college non consentono che il denaro venga incanalato in investimenti specifici. I programmi offrono spesso fondi per investire denaro, ma gli investitori non hanno alcun controllo su ciò in cui investono tali fondi.