Quali sono i diversi tipi di piani sanitari?
I piani sanitari possono essere suddivisi in tipi e le persone che acquistano l'assicurazione sanitaria dovrebbero conoscere la differenza in questi piani. Potrebbero esserci dei problemi con la definizione dei piani di assistenza sanitaria, poiché alcune organizzazioni di mantenimento della salute (HMO) definiscono le loro politiche "piani", mentre altre società possono chiamare diversi tipi di "assicurazione" di assicurazione sanitaria. È opportuno utilizzare il termine piano per fare riferimento a la maggior parte dei tipi di assicurazione sanitaria.
Un piano sanitario può essere definito come un metodo di assicurazione in cui le persone predispongono un certo importo nei pagamenti al fine di ottenere una copertura dei prezzi significativamente ridotta per la maggior parte delle esigenze mediche. I piani possono variare e avere aspetti quali limiti di durata o limiti di copertura, esclusioni alla copertura, franchigie che devono essere soddisfatte prima che il denaro venga rimborsato all'assicurato o ai fornitori e i pagamenti. L'ultimo è comune in molti piani sanitari e si riferisce a un importo definito di pagamento per servizi, come le visite del medico.
Esistono essenzialmente quattro tipi di piani sanitari che le persone possono avere. Principali organizzazioni mediche, di mantenimento della salute (HMO), organizzazioni di fornitori preferiti (PPO) e punti di servizio (POS). Alcune persone possono avere altri tipi di assistenza sanitaria come piani di sconti sanitari o assicurazioni catastrofiche. I piani di sconto possono aiutare a scontare alcuni servizi resi e i piani catastrofici tendono a coprire l'assistenza sanitaria solo quando l'assistenza diventa estremamente costosa.
A volte le principali cure mediche possono essere chiamate assicurazione sanitaria tradizionale . In questo modello, le persone vedono i medici di loro scelta e li pagano quando ricevono servizi. Quindi presentano la loro assicurazione per ricevere un certo importo del loro pagamento. L'80% del pagamento è un rimborso comune.
Nei principali piani medici, le persone hanno spesso una franchigia che devono incontrare prima che l'assicurazione sanitaria effettui i rimborsi e la franchigia di solito si rinnova ogni anno. Questi tipi di piani possono avere esclusioni dalla copertura, ma offrono una scelta considerevole in cui i fornitori di servizi medici possono consultare. Sono diventati meno comuni con l'introduzione di altri tipi di piani sanitari.
Un modello alternativo è l'HMO, che lavora per limitare l'accesso e i contratti con fornitori specifici. In base a questo tipo di piano, le persone vedono medici o altri operatori sanitari e strutture che si contraggono con il piano HMO. Quando hanno bisogno di vedere specialisti, possono anche scegliere da un elenco di fornitori specializzati e solo in rare occasioni le persone possono vedere specialisti che non hanno contratto con il piano. Potrebbero richiedere l'approvazione per consultare specialisti o per eventuali ricoveri programmati, se desiderano un rimborso per le cure.
Nella maggior parte degli HMO, le persone possono avere una piccola franchigia, ma tendono a pagare i rimborsi come parte del loro costo. In genere non hanno bisogno di chiedere un rimborso perché i professionisti medici chiedono il denaro aggiuntivo dovuto alla compagnia di assicurazione sanitaria. Questo può significare che l'obbligo di pagare per i servizi medici inizia e termina con il pagamento del pagamento, il che può essere conveniente.
Un PPO è simile a un piano HMO, tranne per il fatto che le persone possono scegliere di vedere specialisti al di fuori dell'elenco dei fornitori preferiti. Quando lo fanno, il piano funziona come una grande assicurazione medica e pagherà una percentuale dei costi della persona. La maggior parte delle persone utilizza un fornitore preferito, il che significa che pagano i pagamenti in modo molto simile agli HMO. Una differenza è che i referral di solito non sono necessari per consultare specialisti.
Un piano point of service è un piano HMO / PPO ibrido. Le persone hanno preferito i fornitori ma tendono ad avere bisogno di referral per consultare specialisti. Senza referral, possono essere responsabili dell'intero costo dell'assistenza specialistica. Possono consultare uno specialista all'interno o all'esterno della rete del piano sanitario, ma di solito richiedono prima un rinvio.
La maggior parte di questi piani sanitari richiede un pagamento regolare. Le persone possono ottenere un piano attraverso il loro lavoro, un'associazione professionale, privatamente o attraverso alcuni programmi sanitari del governo. La maggior parte dei piani proviene da compagnie assicurative private e la quantità di scelta nel tipo di piani disponibili può variare. I PPO e i POS tendono ad essere leggermente più costosi degli HMO e i principali medici possono variare nei prezzi di copertura.