年金コンサルタントは何をしますか？

年金基金は、一部またはすべての金銭が個人ではなく雇用主によって提供されるという点で、退職基金とは異なります。 雇用主は財政の管理を維持し、ファンドの投資決定を行います。 多くの場合、基金の管理の多くは年金コンサルタントに渡されます。 これらのコンサルタントは、金融投資に関するアドバイスを行い、退職者への支払いが確実に行われるようにし、ファンドへの寄付を監視します。 さらに、基金が政府の規制に準拠して機能することを保証します。

新しい従業員退職基金を設立する際、ほとんどの組織の主な関心事は基金の種類です。 雇用主が完全に資金を提供する年金制度はまれなので、この選択は特に困難です。 通常、これらの基金には、従業員の実際の賃金の拠出が含まれます。 そのため、年金コンサルタントは、基金への支払いの責任をどのように分配すべきかを決定するために呼び出される場合があります。

ファンドが設置され、定期的な寄付が行われると、ファンドのポートフォリオを確立することが必要になります。 一部の雇用主は、年金コンサルタントを主にアクチュアリーとして使用して、投資自体を管理することを選択します。 これらのコンサルタントは、潜在的な投資のリスクを評価し、その結果をファンドマネージャーに報告します。 時々、この能力で行動するコンサルタントには、特別な保険数理上のライセンス要件が存在する場合があります。

それ以外の場合、状況は大きく逆転します。 これらの年金コンサルタントには、特定の種類の投資に特定の割合のファンドを投資する指示が与えられます。 これらの範囲内で、コンサルタントにはかなりの意思決定力が与えられます。 このような取り決めは、コンサルタントが一定の金額を超える購入についてファンドの所有者から承認を得ることを要求することにより保護される場合があります。

年金コンサルタントは多くの場合、年金基金の日常業務を維持しています。 これには、会計および税務コンプライアンスが含まれます。 ほとんどの企業は、年次情報を年次報告書に含めることを要求しています。 通常、この情報を提供するのはコンサルタントの責任です。 さらに、コンサルティング会社は、新しく退職した従業員の申請を処理し、これらの個人への定期的な支払いを手配する責任を負う場合があります。

多くの政府は、年金基金の運営を管理する規則と規制を作成しました。 これらの法律は、資金の不正管理または不正流用による退職金の部分的または完全な損失から個人を保護することを目的としています。 これらの法律は管轄によって異なりますが、通常は非常に複雑です。 年金計画がこれらの法律を順守することを保証することは、多くの場合、年金コンサルタントの仕事です。