保険アドバイザーは何をしますか？

保険アドバイザーは、個人および法人顧客が保険証券を購入するのを支援します。 一般的に、保険アドバイザーは、健康保険、生命保険、財産保険などの1つのタイプの製品のマーケティングに重点を置いています。 一部のアドバイザーは保険会社の常勤従業員であり、他のアドバイザーは多くの異なるクライアントと連携する独立したエージェントです。

アドバイザーは、将来の財政難からクライアントを保護する責任があります。 これらの個人はクライアントと会い、クライアントの資産と負債について話し合います。 保険アドバイザーは、損害、紛失、または盗難に遭った場合、クライアントが資産を交換または修理するために必要な保険の範囲を計算する必要があります。 生命保険商品の場合、アドバイザーは、被保険者の借金を返済し、被保険者の収入の損失を補償するために被保険者の受益者が必要とする金額を計算します。 同様に、アドバイザーは、時間の経過とともに個人または家族が直面する可能性のある医療費の種類に関する情報をクライアントに提供します。

クライアントのニーズを決定したら、保険アドバイザーは提示する適切な保険契約を見つけなければなりません。 理想的には、保険は被保険者に十分な補償を提供するべきですが、保険の費用はクライアントが合理的に負担できる範囲内でなければなりません。 特定の会社に雇用されているアドバイザーは、推奨する商品の範囲が狭い場合がありますが、独立したエージェントは通常、さまざまな保険会社に代わって保険を販売できます。 多くの国では保険会社がクライアントと積極的に競争するため、優れた販売スキルはアドバイザーにとって重要です。 アドバイザーは、雇用主が後援するプランを通じて、個人またはクライアントのグループにポリシーを販売できます。

クライアントにポリシーを購入するよう説得した後、アドバイザーはクライアントの情報が記載されているアプリケーションを完了する必要があります。 多くの場合、保険アドバイザーはクライアントから初期の前払い保険料を徴収し、保険金を申請書とともに保険プロバイダーに送らなければなりません。 保険会社は、リスクの高い個人または団体からの申請を拒否できます。 場合によっては、アドバイザーは、費用と補償レベルの点で妥協点が合意されるまで、保険引受会社と申請者との間で連絡を取る必要があります。

新規販売の勧誘は別として、ほとんどのアドバイザーは既存のクライアントと定期的に会って、それらの個人のニーズが変化したかどうかを判断します。 クライアントとアドバイザーが古いポリシーのカバレッジレベルが十分ではなくなったことに同意した場合、古い契約は新しいポリシーに置き換えられることがあります。 さらに、アドバイザーは、年金を購入して退職所得を生み出すなど、人生のさまざまな段階に入ったときに、新しいタイプの保険の購入についてクライアントに推奨します。

通常、保険アドバイザーには、保険料に関連する手数料が支払われます。 多くの国には、アドバイザーが余分なコミッションを生成する目的で意図的にクライアントに不必要な保険を購入させないようにする規制が存在します。 保険販売員は通常免許を取得しており、非倫理的な方法で行動する人は免許を科されるか剥奪される可能性があります。