銀行審査官とは何ですか？

銀行審査官は、適切にチャーターされた銀行が合法的に、倫理的に、そして銀行がそもそも業務を開始することを可能にする要件の範囲内で動作していることを確認するタスクを持っています。 米国では、銀行審査官は連邦準備銀行に雇用されており、その機関によって設定された基準を維持することを誓約しています。 銀行審査官が米国内で営業している公認銀行機関の銀行業務について行う調査の種類の例を次に示します。

銀行審査官が最初に懸念することの1つは、資産に関して連邦準備制度が設定した要件を銀行が遵守することです。 一般に、銀行が業務を開始するには、手元に最小限の資産が必要です。 銀行審査官は、銀行が少なくともその最低額を維持していることを確認することにより、銀行が企業が顧客に提供する金融取引の種類の要求を満たすのに十分な強さであることを確認します。

第二に、銀行審査官は、加盟銀行に関連する一般的な銀行サービスと銀行業務を調査します。 これらの手順の1つには、銀行に適用されている融資ポリシーの確認が含まれます。 もう1つの方法は、銀行と連邦準備銀行の両方によって設定されたガイドライン内で、借方と貸方が顧客口座に確実に転記されるようにすることです。 銀行の活動を監視する目的は、銀行内で実行されるあらゆるタイプのタスクが、米国の銀行の設立と運営の基礎を提供する連邦政府のガイドラインを満たしていることを確認することです。 銀行審査官の意見では、連邦政府の方針に完全に準拠していない方針または手順は、方針を修正する通知をもたらすか、または連邦準備制度による認識の潜在的な損失に直面します。

第三に、各銀行の審査官は、全国にある地域連邦準備銀行の1つに関連付けられています。 加盟銀行の機能を監視することに加えて、銀行審査官は、彼または彼女が関係している準備銀行の活動を監視する責任もあります。 これにより、連邦政府が運営する準備銀行のシステムは常に政府の規制を順守し、銀行は会員銀行を評価し、必要に応じて変更を行うことができます。

通常、銀行の審査官は、財務および会計の分野で幅広いバックグラウンドを持っています。 この背景には、多くの場合、長年の実務経験と確かな教育資格が含まれます。 地位に関連する高いレベルの責任のため、銀行審査官としての地位を得るまでに何年もかかることがよくあります。 地位の要件は厳しいものであり、最も適格な人だけが銀行審査官の称号を獲得できるようにしています。