貯蓄債券とは何ですか？

貯蓄債券は、米国政府が発行した国債の一種です。 現在流通している債券にはいくつかの種類があり、シリーズEE債は個人投資家向けの通常の債券タイプです。 シリーズIボンドも利用できますが、別の形式の貯蓄ボンドであるシリーズHHボンドは発行されなくなりました。 あらゆる種類の貯蓄債券は、満期まで保有されていると仮定して、投資収益率を実現しています。

米国政府が発行した債券は、第一次世界大戦の時代に誕生しました。他国から資金を調達する手段がなかったため、政府は市民に目を向け、自由債券と呼ばれるものを購入する機会を提供しました。 戦後、債券が成熟し始めたため、債券に関連する債務の借換えが必要になりました。

時間が経つにつれて、貯蓄債券は、退職のために巣の卵を保守的に作成するための非常に安全な方法として出現しました。 一般的に、シリーズEE債券は、債券を購入する際に人々が考えるものです。 これらの債券は額面の半分で発行され、長期にわたって満期を迎えます。 最良のリターンを得るためには、満期の30年間、債券を保持することをお勧めします。 2005年5月以降、新しいシリーズEE債の発行は固定金利を支払いますが、その日以前に発行されたEE債はすべて異なる計算式で利息を計上します。

シリーズEタイプの債券に加えて、シリーズIもあります。これらの貯蓄債券は全額で発行され、現在のインフレ率に直接関係する変動金利を提供します。 実際、このレートには2つの要素があります。 債券の耐用年数全体にわたって固定された基本レートがあります。 2番目のコンポーネントは、半年ごとにレビューされる変動金利です。 財務省が固定金利コンポーネントを確立する一方で、変動金利の調整は消費者物価指数を使用して計算されます。

米国政府は、貯蓄手形の購入に年間制限を課しています。 2008年現在、この制限は米ドルで5,000ドルに設定されていますが、電子債券を購入してその数値を2倍にすることも可能です。 紙の貯蓄債券は、地元の銀行または信用組合で購入できます。 電子債券は、米国財務省が設置した安全なサイトでオンラインで購入できます。 政府はまた、個人が債券の現在価値を確認するために使用できるオンライン貯蓄債券計算機を提供しています。

貯蓄債券の購入には利点と負債があります。 このタイプの投資はほとんどリスクを伴わないため、債券の保有者が確実に長期にわたって利益を上げることができます。 ただし、貯蓄債券の利子は、他の投資オプションと比較して非常に小さくなります。 さらに、利子のペナルティを回避するために、通常、購入後少なくとも5年間は債券を保有する必要があります。

貯蓄債券の価値は年々増加しますが、債券が償還されるか、30年後に満期に達するまで、成長は税金の対象になりません。 今よりも後に稼いだ収入に対して税金を支払うことを好む人々にとって、毎年貯蓄債券を購入することは良い選択肢です。 ただし、同じ暦年に十分な債券が満期または償還される可能性が常にあり、その結果、個人が次に高い税率のブラケットに移動するのに十分な利息収入が得られる可能性があります。