スイープアカウントとは

スイープアカウントは、実際には複数の金融アカウントを含むプロセスです。 このタイプのアカウントプロセスは、支払いを行うために使用されるアカウントと、投資で現金が発生することを許可されるアカウントとの間のキャッシュフローを管理する場合、非常に効率的です。 スイープアカウント戦略は、多くの銀行やその他の金融機関で採用されており、多くの場合、個人および中小企業の顧客へのサービスとして提供されています。

スイープアカウントを確立するプロセスは、現金アカウントの作成から始まります。 このアカウントは、公共料金の支払い、さまざまなベンダーへの未払いの請求書、およびその他の必要な費用などの支払いを発行するために使用されるアカウントです。 現金口座が設定されると、顧客と財務アナリストは、顧客が口座で維持したい平均金額を決定します。 通常、この数値は、顧客に金銭的な苦労をかけることなく毎月の費用を賄うのに十分です。

この平均残高を超えて利用可能な資金がある場合、それらの資金は自動的に何らかのタイプの投資口座に振り込まれます。 たとえば、個人は当座預金口座の平均残高を設定し、その金額を超える資金を銀行から預金証書またはマネーマーケットに自動的に振り替えることを許可できます。 これにより、ファンドはリターンを獲得できるようになり、顧客の純資産が増加します。

現金口座の資金が特定のレベルを下回った場合、スイープ口座戦略の一環として、プロセスの一部として行われた投資の一部を清算することが可能です。 これらの資金は、枯渇した現金口座の補充に使用されます。 これは比較的簡単に行うことができ、必要な支払いを処理するための資金が常に手元にあることを顧客に保証します。

最良の経済状況では、スイープアカウントは、顧客に金融セキュリティの強化された尺度を提供する資産の堅実なポートフォリオを構築する優れた方法です。 投資された資金のリターンが、現金口座を適切に維持するために必要な清算よりも先にとどまることができる限り、資産は成長し続けます。 経済の繁栄期が少ない間は、平均残高を維持するためにより多くの投資を清算する必要があるかもしれません。この状況は、残りの投資の利益をほとんどまたはまったくもたらさない可能性があります。 これが発生した場合、金融機関は通常、顧客と協力して、スイープアカウント戦略が再度実行可能になるまで、資産を最大限に活用するための代替戦略を開発します。