インデックスレートとは

インデックスレートは、借り手が変動金利ローンで支払う利息の額を決定するために貸し手が使用する標準です。 通常、クレジットカード、ホームエクイティローン、個人ローン、自動車ローンは変動金利ローンです。 ローンの存続期間に設定された金利を使用する固定ローンとは異なり、変動金利ローンの金利は定期的に変動します。 つまり、ローンの金利は、指定されたインデックスレートに基づいて、通常3、6、または12か月ごとに変化します。

通常、特定のマネーマーケットレートまたは特定のトレーディングマーケットの平均金利に基づいて、ローンの種類ごとに異なるインデックスレートが使用されます。 たとえば、米国では、プライムレートは、変動金利ローンの金利を決定するために使用される最も一般的な要因です。 ウォールストリートジャーナルが毎日報告しているプラ​​イムレートは、世界市場における銀行の借入コストと、預金証書、普通預金口座、およびマネーマーケット口座で提供される収益率に基づいています。 一方、調整可能な住宅ローンの金利は、通常、Cost of Funds Index Rate（COFI）によって決定されます。 これは、特定の地域の銀行やその他の金融機関が支払う利息の平均額です。

一般的に使用されるその他のインデックスレートには、ロンドン銀行間取引レート（LIBOR）、コンスタントマチュリティトレジャリー（CMT）、および貯蓄コストインデックス（COSI）が含まれます。 毎日更新されるLIBORは、銀行がロンドンのホールセールマネーマーケットで無担保資金を借りるために請求する金利に基づいており、CMTは国の財務証券の週平均または月平均に依存しています。 COSIは、特定の銀行の預金者が預金証書に支払う平均金利を使用します。 すべてのインデックスレートは定期的に公開されており、消費者がローンのどのインデックスレートを使用するかを知ると、簡単に見つけることができます。

インデックスレートはローンの金利に大きな影響を与えますが、最終レートは、銀行が請求する金額またはマージンをインデックスレートに加算することによって決定されます。 たとえば、インデックスレートが5％で、銀行のマージンが2％の場合、最終金利は7％になります。 通常、借り手は2％から4％のマージン率を受け取ることを期待できますが、正確な金額は銀行と申請者の信用履歴に基づいて異なります。