債務者金融とは何ですか？

債務者金融は、顧客からの支払いを待っている企業が、少額の手数料と引き換えに第三者から前金を受け取ることができるサービスです。 ほとんどの場合、顧客が最終的に支払いを行わない場合、企業はいくらかのお金を返済する必要があります。 債務者金融にはさまざまな形態があり、企業が選択するものは、サービスが使用されていることを顧客に知らせたいかどうかによって異なります。

あらゆる形態の債務者金融の目的は、キャッシュフローの問題を解決することです。 利益のために製品を販売している企業は、物資を迅速に支払わなければならないため、トラブルに直面しますが、支払いを受ける前に遅延に直面します。 これは、市場の力が小さい中小企業にとっては特別な問題であり、したがって、しばしばサプライヤーと顧客の両方と不利な条件を交渉することしかできません。

債務者金融には主に2つのタイプがあります。 最初のタイプである請求書割引は、実質的に利息を伴う短期ローンの一種です。 会社は、最終的に顧客から得たお金をローンの返済に使用するという理解の上で、前もってお金を借りています。 顧客はこのプロセスに気付かないでしょう。 ほとんどの場合、融資会社がローンの返済に失敗した場合、借入会社の顧客からの支払いを差し押さえる法的権利があります。

債務者金融の2番目の形式は、債務の要因です。 これには、実質的に負債の売却が含まれます。 金融会社は、すぐに未払いの金額を手数料なしでビジネスに支払います。 次に、顧客からお金を収集します。 これには、顧客が金融会社の迅速な支払いの要求に対してより敏感に反応するという利点がありますが、顧客はビジネスの負債ファクタリングの必要性を認識しており、キャッシュフローの問題の印象を与える可能性があります。

ほとんどの種類の債務者金融には、遡及条項が含まれます。 これは、顧客が設定された日付（多くの場合、発行された請求書から90日）までに支払いを行っていない場合、ビジネスは関連する金額を金融会社に返済しなければならないことを意味します。 その後、ビジネスは顧客からの支払いの回収の管理を取り戻します。 場合によっては、金融会社はリコースシステムを使用しないため、信用リスクの一部を負います。 これは通常、ビジネスのコストが高くなることを意味し、金融会社が顧客の信用調査を実行することを要求する可能性があります。