ローン償却とは？

ローンの償却は、借り手が分割払いで借りたお金を返済し、それによって未払いのローン額または元本を減らすプロセスです。 これは、借り手が1回の支払いで全額を返済するローンとは対照的です。 ローンの償却の主な効果は、返済の可能性と金利の影響の両方の観点から、貸し手のリスクの低減です。

償却ローンは、借り手が定期的に返済するローンです。 通常、これらの返済は、ローン金額の一部または元本に加えて、利息の支払いの両方をカバーします。 元本の返済額は固定されていますが、利息の返済額は固定されていない場合があります。 たとえば、個人銀行ローンには通常固定金利があります。つまり、毎月利息に支払われる金額はローン期間全体を通して同じです。 住宅ローンの場合、金利は通常変動します。つまり、返済額は大幅に変わる可能性があります。 固定金利を使用することもできますが、金利の支払額は異なります。 たとえば、各利息の支払いがローンの全額ではなく現在の未払いの債務に基づいているローンでは、利息の支払いは時間とともに減少します。

貸し手へのローン償却の主な利点は、信用リスクの低減です。 これは、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手はすでに返済されたすべてのお金をすでに持っているためです。 これは、単一の返済があるオールオアナッシングの状況とは対照的です。 ローン期間中に債務残高が減少するという事実は、固定金利ローンの貸し手が金利リスクに対するエクスポージャーの継続的な減少に直面していることも意味します。 これは、金利が上昇した場合に負けてしまう危険性が少なく、したがって、融資から可能な限り最高の収益を得られないことを意味します。

ローンの償却の最も純粋な形式は、元本の返済がローン期間にわたって均等に分割される場合です。 ただし、そうである必要はありません。 場合によっては、実際の支払い額は月ごとに変わります。 多くの住宅ローンなどのその他の場合、支払い額は同じですが、残高の返済と利息の支払いに向かう支払いの割合が変わります。 一般的に、利子になる割合はローンの開始時に高くなります。

ローンの償却とは対照的に、通常は弾丸ローンと呼ばれます。 これは、ローン期間の終了時に元本全額が返済される場所です。 これの最も一般的な例は、利息のみの住宅ローンです。