연금 컨설턴트는 무엇을합니까?

연금 기금은 일부 또는 모든 돈이 개인이 아닌 고용주에 의해 제공된다는 점에서 퇴직 기금과 다릅니다. 고용주는 재정을 관리하고 펀드에 대한 투자 결정을 내립니다. 종종 기금의 많은 관리가 연금 컨설턴트에게 제공됩니다. 이 컨설턴트들은 금융 투자에 대한 조언을 제공하고, 퇴직자에게 지불금이 지급되는지 확인하고, 펀드에 들어오는 기부금을 모니터링합니다. 또한 기금은 정부 규정에 따라 운영되도록합니다.

신입 사원 퇴직 기금을 설립 할 때 대부분의 조직이 가장 우려하는 것은 기금 유형입니다. 고용주가 전액 지원하는 연금 계획이 드물기 때문에 이러한 선택은 특히 어렵다. 일반적으로 이러한 기금에는 직원의 실제 임금 기여가 포함됩니다. 따라서, 연금 컨설턴트는 펀드에 대한 지불 책임을 분배하는 방법을 결정하기 위해 호출 될 수 있습니다.

일단 펀드가 설립되고 정기적으로 기부가 이루어지면 펀드 포트폴리오를 설정해야합니다. 일부 고용주는 연금 컨설턴트를 주로 보험 계리사로 사용하여 투자를 스스로 관리하기로 결정합니다. 이 컨설턴트들은 잠재적 투자의 위험을 평가하고 그 결과를 펀드 매니저에게보고합니다. 경우에 따라이 자격을 갖춘 컨설턴트에게 특별한 보험 계리 적 라이센스 요구 사항이있을 수 있습니다.

다른 경우에는 상황이 크게 반전됩니다. 이 연금 컨설턴트는 특정 유형의 투자에 일정 비율의 펀드를 투자하라는 지시를받습니다. 이러한 범위 내에서 컨설턴트는 상당한 양의 의사 결정 능력을 갖습니다. 컨설턴트는 일정 금액 이상의 구매에 대해 펀드 소유자로부터 승인을 받도록 요구함으로써 이러한 조치를 보호 할 수 있습니다.

연금 컨설턴트는 종종 연금 기금의 일일 운영을 유지합니다. 회계 및 세금 준수가 포함될 수 있습니다. 대부분의 회사는 연금 정보가 연례 보고서에 포함되도록 요구합니다. 일반적으로이 정보를 제공하는 것은 컨설턴트의 책임입니다. 또한 컨설팅 회사는 새로 퇴직 한 직원의 응용 프로그램을 처리하고 이러한 개인에게 정기적 인 대금을 지급 할 책임이 있습니다.

많은 정부가 연금 기금 운영에 관한 규칙과 규정을 만들었습니다. 이 법률은 자금의 오용 또는 남용으로 인해 퇴직금의 일부 또는 전체 손실로부터 개인을 보호하기 위해 고안되었습니다. 이러한 법률은 관할권에 따라 다르지만 일반적으로 매우 복잡합니다. 연금 계획이 이러한 법령을 준수하도록 보장하는 것은 종종 연금 컨설턴트의 업무입니다.