재무 상담사는 무엇을합니까?

재무 상담사는 개인이나 부부와 함께 더 나은 개인 재무 관리를 배우도록 돕는 사람입니다. 이는 일부 형태의 부채 상담을 제공 할 수도 있지만 일반적으로 투자, 퇴직 자금 및 보험 정책에 관한 고객의 조언을 제공하고 이러한 매출에서 수수료를받을 수있는 재무 고문의 역할과는 다릅니다. 개인 재무 상담사는 적은 비용으로 일하거나 자격을 갖춘 사람들에게는 무료 일 수도 있고 일반적으로 투자 기회를 판매하지 않을 수도 있습니다.

재무 상담사는 자신의 개인 재정에 대한 명확한 아이디어를 얻기 위해 고객과 먼저 만나게됩니다. 고객은 은행 명세서, 대출 문서, 신용 카드 명세서, 세금 정보 및 무급 청구서와 같은 모든 관련 항목을 가져와야합니다. 그런 다음 카운슬러는이 모든 정보를 가져 와서 고객의 총 부채 금액과 순자산을 결정합니다. 금융 상담사도 신용 보고서를 실행할 수도 있습니다현재 신용 점수 및 과거 신용 기록에 관한 정보를 얻으려면 확인하십시오.

이 모든 정보가 수집되고 분석되면 재무 상담사는 고객이 청구서를 지불하기 위해 지불 계획을 개발하도록 도와 줄 것입니다. 일부 카운슬러는 고객이 신용 카드 사용을 중단하기로 동의하는 한 채권자에게 전화하여 지불 일정을 수행 할 수도 있습니다. 카운슬러는 청구서가 먼저 지불 할 청구서에 조언 할 수 있습니다. 예를 들어, 임금의 차감을 피하기 위해 먼저 정부 세금을 납부하고 싶을 것입니다.

부채 통합도 일반적이며, 신용 카운슬러는 채권자에게 연락하여 지불 일정을 설정 한 다음 모든 부채를 하나로 묶습니다. 그런 다음 소비자는 각 개인 채권자 대신 신용 상담사에게 월별 지불을합니다. 그러나이 옵션을 선택할 때주의하십시오.올리지는 종종 부채를 강화하기 위해 신용을 파괴해야합니다. 금리도 종종 매우 높습니다. 영리 단체가 아닌 부채 통합을위한 비영리 소비자 신용 상담 서비스를 선택하십시오.

재무 상담사는 독립적으로 또는 더 큰 재무 상담 서비스의 일환으로 일할 수 있습니다. 재무 카운슬러는 언젠가는 추천을 제공하거나 추가 재무 상담을 위해 반환 할 수있는 고객과 신뢰하고 전문적인 관계를 발전시키는 것이 중요합니다. 많은 사람들 이이 경력이 다른 사람들이 재정을 관리하고 부채를 갚을 수 있도록 도와줍니다.