재정 상담원은 무엇을합니까?

재정 상담원은 개인 또는 부부와 협력하여 더 나은 개인 재정 관리를 배우도록 도와주는 사람입니다. 이것은 어떤 형태의 부채 상담을 제공 할 수도 있지만 일반적으로 고객에게 투자, 퇴직 자금 및 보험 정책에 관한 조언을 제공하고 이러한 판매로부터 수수료를받을 수있는 재정 고문의 역할과 다릅니다. 개인 재정 상담원은 적은 비용으로 일할 수도 있고, 자격이 있고 일반적으로 투자 기회를 판매하지 않는 사람들에게는 무료 일 수도 있습니다.

재무 상담사는 고객의 개인적인 재정에 대한 명확한 아이디어를 얻기 위해 고객을 먼저 만나게됩니다. 고객은 은행 명세서, 대출 서류, 신용 카드 명세서, 세금 정보 및 미지급 청구서와 같은 모든 관련 항목을 가져와야합니다. 카운슬러는이 모든 정보를 가져 와서 고객의 총 부채 금액과 순 자산을 결정합니다. 재정 상담원은 현재 신용 점수 및 과거 신용 기록에 대한 정보를 얻기 위해 신용 보고서 확인을 실행할 수도 있습니다.

이 모든 정보가 수집되고 분석되면 재무 상담사는 고객이 청구서를 지불하기 위해 지불 계획을 개발하도록 도울 것입니다. 고객이 신용 카드 사용을 중단하기로 동의하는 한 일부 상담원은 채권자에게 전화를 걸고 지불 일정을 조정할 수도 있습니다. 카운슬러는 고객에게 청구서에 대해 먼저 지불 할 것을 조언 할 수 있습니다. 예를 들어, 임금 압류를 피하기 위해 정부 세금을 먼저 지불하고 싶을 것입니다.

부채 정리도 일반적입니다. 신용 상담사가 채권자에게 연락하여 지불 일정을 설정 한 다음 모든 부채를 하나로 묶습니다. 소비자는 각 개인 채권자 대신 신용 상담사에게 한 달에 한 번 지불합니다. 그러나 이러한 유형의 부채 정리는 종종 부채를 정리하기 위해 신용을 파괴해야하기 때문에이 옵션을 선택할 때주의하십시오. 금리도 종종 매우 높습니다. 영리 조직이 아닌 부채 정리를 위해 비영리 소비자 신용 상담 서비스를 선택해야합니다.

재정 상담사는 독립적으로 또는 더 큰 재정 상담 서비스의 일환으로 일할 수 있습니다. 재정 상담가는 고객과의 신뢰적이고 전문적인 관계를 발전시키는 것이 중요합니다. 고객과 언젠가는 추천을 제공하거나 추가 재정 상담을 받기 위해 돌아올 수 있습니다. 많은 사람들이이 경력을 통해 다른 사람들이 재정을 관리하고 빚을 갚아주는 데 도움이된다는 것을 알게됩니다.