개인 재무 플래너는 무엇을합니까?

개인 재무 플래너는 종종 개인 재무 컨설턴트, 개인 재무 분석가 또는 개인 재무 고문이라고도 불리는 개인 또는 부부가 돈을 처리하는 데 도움이됩니다. 그는 자주 독립 컨설턴트로 일하고 재무 계획 워크샵도 수행합니다. 은행, 보험 회사, 투자 서비스 회사 및 기타 금융 기관에는 종종 고객의 혜택과 편의를 위해 직원에게 개인 재무 플래너가 있습니다.

고객의 요구와 재무 상태에 따라 개인 재무 플래너는 일반적으로 광범위한 재정 계획과 접근 방식을 권장합니다. 그는 보통 보유 금액이나 부채 수준에 관계없이 모든 사람을위한 실행 가능하고 재정적으로 보람있는 계획을 개발할 수 있다는 것을 자부심을 느낍니다. 매우 다양한 고객을 기쁘게하는 그의 전문 지식은 종종 그의 성공에 크게 기여합니다.

개인 재무 플래너가 일반적으로 Providi에서 만드는 첫 번째 단계그의 고객에 대한 조언은 소득과 부채를 평가하는 것입니다. 여기에는 일반적으로 현재 액체 자산 및 대학 학비, 모기지 및 자동차 지불 및 일상 생활비와 같은 정기 지불이 포함됩니다. 그는 이러한 요소를 계산 한 후 일반적으로 향후 수십 년 동안 이러한 요소의 안정성을 투영합니다.

이러한 예측은 일반적으로 그의 재정적 조언에 큰 영향을 미칩니다. 고객이 현재 소득과 일치하는 꾸준한 소득이나 연금을 받고이 기간 동안 그의 생활비가 안정적으로 유지 될 가능성이 있다면 플래너는 특정 재무 계획을 추천 할 것입니다. 건강 문제가 재정적 부담이 될 가능성이 높거나 다른 아동이 그 기간 동안 대학으로 향하는 경우, 플래너는보다 보수적 인 재정 계획을 추천 할 것입니다.

고객의 재정 상황에 따라 플래너는 권장 할 수 있습니다.D 주식, 채권, 연금 또는 뮤추얼 펀드에 대한 투자. 그는 일반적으로 고객의 현재 생명 보험 계획과 퇴직 및 연금 기금 및 계좌를 고려합니다. 그들이 부동산 또는 세금 보호 투자를 가지고 있다면, 그 가치는 일반적으로 경제가 그들에게 미칠 수있는 영향뿐만 아니라 고려됩니다.

이 직책에서의 성공은 일반적으로 개인 재무 플래너가 모든 경제 영역과 단기 및 장기적인 영향에 대한 지식을 갖도록 요구합니다. 두 명의 고객이 같은 재정 상태에 있지 않기 때문에 일반적으로 조언을 정기적으로 혼합하고 일치시켜야합니다. 그는 일반적으로 조언을 분배 할 때주의를 기울이고 고객에게 위험한 투자 홍보를 피할 것으로 예상됩니다.

개인 재무 플래너 직책에는 일반적으로 금융, 회계 또는 경제학 학사 학위가 필요합니다. 일부 대학은 재무 계획 학위를 제공합니다. Banki에서의 경험NG, 투자 또는 증권 거래는이 직책에 대한 지원자에게 매우 바람직합니다.