개인 재무 플래너는 무엇을합니까?

개인 재무 컨설턴트, 개인 재무 분석가 또는 개인 재무 고문이라고도하는 개인 재무 계획 담당자는 개인 또는 커플이 돈을 처리하는 데 도움을줍니다. 그는 자주 독립 컨설턴트로 일하며 재무 계획 워크샵도 수행합니다. 은행, 보험 회사, 투자 서비스 회사 및 기타 금융 기관은 종종 고객의 이익과 편의를 위해 직원에 대한 개인 재무 계획을 가지고 있습니다.

고객의 요구와 재정 상태에 따라 개인 재무 계획자는 일반적으로 광범위한 재정 계획과 접근 방식을 권장합니다. 그는 일반적으로 보유 금액이나 부채 수준에 관계없이 모든 사람을 위해 실행 가능하고 재정적으로 보람있는 계획을 개발할 수 있다는 점을 자랑스럽게 생각합니다. 매우 다양한 고객을 만족시키는 그의 전문 지식은 종종 그의 성공에 크게 기여합니다.

개인 재무 계획자가 일반적으로 고객에게 조언을 제공하는 첫 번째 단계는 소득과 부채를 평가하는 것입니다. 여기에는 일반적으로 현재 유동 자산 및 대학 학비, 모기지 및 자동차 지불 및 일일 생활비와 같은 정기 지불이 포함됩니다. 그는 이러한 요소를 계산 한 후 보통 수십 년 동안 이러한 요소의 안정성을 계획합니다.

이러한 예측은 일반적으로 재무 조언에 큰 영향을 미칩니다. 고객이 현재 수입과 일치하는 꾸준한 소득 또는 연금을 받고이 기간 동안 생활비가 안정적으로 유지 될 경우, 플래너는 특정 재정 조치 계획을 추천 할 것입니다. 건강 문제가 재정적 부담이 될 수 있거나 그 기간 동안 다른 아동이 대학으로가는 경우, 플래너는보다 보수적 인 재정 계획을 추천 할 것입니다.

고객의 재무 상황에 따라 플래너는 주식, 채권, 연금 또는 뮤추얼 펀드에 대한 투자를 추천 할 수 있습니다. 그는 일반적으로 고객의 현재 생명 보험 계획과 퇴직 및 연금 기금 및 계정을 고려합니다. 그들이 부동산이나 세금 보호 투자를 가지고 있다면, 그 가치는 일반적으로 경제가 그들에게 미칠 영향에 대해서도 고려됩니다.

이 직책에서 성공하려면 일반적으로 개인 재무 계획 담당자는 모든 경제 분야에 대한 지식과 단기 및 장기적 영향을 알아야합니다. 두 명의 고객이 동일한 재정 상태에 있지 않기 때문에 일반적으로 그의 조언을 정기적으로 혼합하고 일치시켜야합니다. 그는 일반적으로 조언을 분배 할 때주의를 기울이고 고객에게 위험한 투자를 홍보하지 않아야합니다.

개인 재무 설계사 직위는 일반적으로 재무, 회계 또는 경제학 학사 학위를 요구합니다. 일부 대학은 재무 계획 학위를 제공합니다. 이 직책의 지원자들에게는 은행업, 투자 또는 증권 거래 경험이 매우 바람직합니다.