보험 고문은 무엇을합니까?

보험 고문은 개인 및 기업 고객이 보험 정책 구매를 도와줍니다. 일반적으로 보험 고문은 건강 보험, 생명 보험 또는 재산 보험과 같은 한 가지 유형의 제품 마케팅에 중점을 둡니다. 일부 고문은 보험 회사의 정규직 직원이며 다른 고문은 다양한 고객과 협력하는 독립적 인 대리인입니다.

조언자는 미래의 재정적 어려움으로부터 고객을 보호 할 책임이 있습니다. 이러한 개인은 고객을 만나 고객의 자산과 부채에 대해 논의합니다. 보험 고문은 재산이 손상, 분실 또는 도난 당했을 때 고객이 재산을 교체하거나 수리하는 데 필요한 보험 적용 범위를 계산해야합니다. 고문은 생명 보험 상품을 사용하여 피보험자의 부채를 상환하고 피보험자의 소득 손실을 보상하기 위해 피보험자의 수혜자가 얼마나 많은 돈을 지불해야하는지 계산합니다. 마찬가지로 고문은 고객에게 개인 또는 가족이 시간이 지남에 직면 할 수있는 의료 비용에 대한 정보를 제공합니다.

고객의 요구를 결정한 후, 보험 고문은 제시 할 적절한 보험 정책을 찾아야합니다. 정책은 보험 가입자에게 충분한 보상 범위를 제공해야하지만 정책 비용은 고객이 합리적으로 감당할 수있는 범위 내에 있어야합니다. 특정 회사에서 고용 한 고문은 추천 할 제품이 적을 수 있지만 독립 에이전트는 일반적으로 여러 보험 회사를 대신하여 정책을 판매 할 수 있습니다. 많은 국가에서 보험 회사가 적극적으로 고객과 경쟁하기 때문에 좋은 영업 기술은 고문에게 중요합니다. 고문은 고용주 후원 계획을 통해 개인 또는 고객 그룹에게 정책을 판매 할 수 있습니다.

클라이언트가 정책을 구매하도록 설득 한 후, 어드바이저는 클라이언트 정보가 나열된 신청서를 작성해야합니다. 많은 경우, 보험 고문은 고객으로부터 초기 선불 보험료를 징수하고 신청서와 함께 보험 제공자에게 지불금을 보내야합니다. 보험 회사는 고위험 개인 또는 단체의 신청을 거부 할 수 있습니다. 경우에 따라 고문은 비용과 보상 수준 측면에서 타협이 합의 될 때까지 보험 보험업자와 신청자 사이에 연락을 취해야합니다.

신규 판매를 요청하는 것 외에도 대부분의 조언자는 정기적으로 기존 고객을 만나 해당 개인의 요구가 변경되었는지 여부를 결정합니다. 고객과 고문이 이전 정책의 적용 수준이 더 이상 충분하지 않다고 동의하면 이전 계약이 새로운 정책으로 대체되는 경우가 있습니다. 또한, 고문은 퇴직 소득 창출을위한 연금 구매와 같이 인생의 다른 단계에 진입 할 때 새로운 유형의 정책 구매에 대해 고객에게 권고합니다.

일반적으로 보험 고문은 보험료와 관련된 수수료로 지불됩니다. 많은 국가에는 고문이 고의적으로 고객이 불필요한 수수료를 발생시키려는 의도로 불필요한 보험을 구매하지 못하게하는 규정이 있습니다. 보험 판매 직원은 일반적으로 라이센스가 부여되며 비 윤리적 인 방식으로 행동하는 사람들은 자신의 라이센스에 대해 벌금을 물거나 제거 할 수 있습니다.