등록 된 재무 고문이란 무엇입니까?

등록 된 재정 고문은 투자, 세금, 보험, 퇴직 및 기타 재정 문제에 대해 고객에게 조언을 제공합니다. 등록 된 재정 고문은 부동산 계획 또는 보험 상품과 같은 한 범주에서 조언을 제공하는 것을 전문으로 할 수 있습니다. 또한 특정 유형의 금융 상품을 판매 할 수있는 다른 유형의 전문 인증 또는 지정을 보유 할 수도 있습니다. 일반적으로 "등록 된"이라는 용어는 정부 기관이 개인에게 서비스를 제공 할 수있는 라이센스를 부여했음을 의미합니다. 이 경우 금융 서비스가됩니다. 등록 된 재정 고문 또는 투자 고문을 찾는 사람은 정부 기관에 연락하여 누군가가 특정 고문에 대해 불만을 제기했는지 확인할 수 있습니다.

등록 된 재정 고문과 투자 고문 사이에는 차이가 있습니다. 등록 된 재무 고문은 재무 계획에 대한 조언을 제공 할 수 있지만 투자 고문은 그렇지 않습니다. 투자 고문은 일반적으로 투자에 대해서만 조언을 제공합니다. 또한 일부 투자 고문은 헤지 펀드, 주식 또는 기타 투자 수단과 같은 특정 유형의 투자에 대한 조언 만 제공합니다. 반대로 재무 고문 또는 재무 계획 담당자는 세금, 퇴직, 보험 및 투자와 같은 여러 분야에서 조언을 제공 할 수 있습니다.

일반적으로 미국 증권 거래위원회 (SEC)는 개인이 지정된 금액 이상의 돈을 관리하는 경우 투자 고문이 SEC에 등록하도록 요구합니다. 투자 고문이 지정된 금액보다 적은 금액을 관리하는 경우, 고문이 사업을 수행하는 주에있는 주 규제 기관에 등록해야합니다. 따라서 재정 고문이 고객을 대신하여 투자를 관리하지 않는 한 등록 된 재정 고문이 반드시 SEC 또는 주에 등록 할 필요는 없습니다. 금융 전문가의 정부 등록 또는 라이센스는 종종 개인이 제공하는 서비스 또는 제품의 유형에 따라 다릅니다.

등록 된 재정 고문 또는 투자 고문이 지불하는 방식의 차이점을 알고 있어야합니다. 다른 지불 방법으로는 커미션, 시간당 요율, 관리 대상 자산의 백분율 또는 정액 요금이 있습니다. 각 지불 방법은 권고자가 클라이언트에게 제공하는 권장 사항에 영향을 줄 수 있습니다. 이것이 고객이 지불 방법을 이해하는 것이 중요한 이유입니다.

개인이 등록 된 재정 고문 인 경우 정부 기관이나 그러한 지정을 제공 한 개인 기관에 등록을 확인할 수 있습니다. 전문 인증을 제공하는 개인 조직은 인증을 얻는 데 필요한 과정에 관한 정보를 제공 할 수도 있습니다. 또한 재정 고문에게 지속적인 교육 요건에 관한 정보를 제공 할 수도 있습니다. 조직은 다른 사람이 특정 고문에게 제기 한 불만에 관한 정보를 제공 할 수도 있습니다. 마지막으로 특정 고문이 조직과 잘 지내고 있는지 여부를 대중에게 알릴 수 있습니다.