최고의 529 계획을 어떻게 선택합니까?

529 계획은 미국의 특정 유형의 투자로서 교육 비용을 지불하도록 설계되었습니다. 최고의 529 플랜은 미국 거주지 및 대학 저축 목표에 따라 다릅니다. 일반적으로 주가 후원하는 계획 또는 개인 중개인이있는 계획 중에서 선택할 수 있습니다. 일반적으로 선불 수업료 계획과 대학 저축 계획이라는 두 가지 유형의 529 계획 중에서 선택할 수 있습니다. 최상의 529 요금제를 선택할 때는 시간이 지남에 따라 얼마나 많은 플랜이 적립되는지, 얼마나 많은 비용이 소요되며, 돈이 어떻게 투자되는지 고려하십시오.

귀하와 대학 저축을 사용할 사람에게 가장 적합한 529 계획의 유형을 결정하십시오. 예를 들어, 저축하는 돈이 공립학교에서 수업료를 지불 할 것임을 확실히 알고 있다면 선불 수업료 계획이 최선의 선택이라고 생각할 수 있습니다. 선불 수업료 계획에 투자하면 특정 학교에서 과정 또는 학점을 구입하는 것입니다.

선불 요금제에는 제한이 있으며, 특히 선불 요금제를 사용하는 학생이 주 외 학교에 다니고 싶거나 성인을 위해 저축하는 경우 일부 사람들에게는 최상의 529 요금제가 아닐 수 있습니다 연령 제한. 계획은 또한 일반적으로 몇 사람이 할 수 있지만 숙박 및 보드 비용을 절약 할 수 없습니다.

대학 저축 계획을 선호 할 수 있습니다. 그러면 모든 학교 유형의 비용을 절약 할 수 있으며 연령 제한이 없으며 학생이 주립 학교에 다닐 필요가 없습니다. 이 유형의 계획의 단점은 선불 계획이 제공하는 보호 기능이 없다는 것입니다. 또한 주식 시장에 따라 변동될 수 있습니다.

최상의 529 계획을 찾을 때 고려해야 할 다른 사항은 계획과 계정 비용에 투자하여 세금 혜택을 받는지 여부입니다. 최고의 529 플랜은 주 소득세에서 일정 금액을 공제 할 수 있도록합니다. 그러나 일부 주에서만이 작업을 수행 할 수 있습니다. 펜실베이니아와 같은 일부 주에서는 투자하기로 결정한 주 계획에 상관없이 기부금을 공제 할 수 있습니다.

주에서 529 개의 기부금을 공제 할 수없는 경우, 개인 중개 계획을 선택할 수도 있습니다. 계획에 투자 할 때는 먼저 수수료를 확인하십시오. 이상적으로 비용은 1 % 미만이어야합니다. 경우에 따라 같은 회사에서 다른 비용으로 여러 계획을 제공 할 수도 있습니다. 비용이 더 높은 플랜을 선택하기 위해 세금 혜택을받지 않는 한 항상 비용이 가장 저렴한 옵션을 선택하십시오.