에스크로에 대한 관심을 어떻게 얻습니까?

미국에서 부동산을 빌린 돈, 즉 모기지로 구매할 때, 모기지 대출 기관은 모기지 대출로 인한 원금 및이자의주기적인 상환뿐만 아니라 빌려주는 사람과도 계약을 할 것입니다. 향후 위험 보험료 및 부동산 세 납부를 위해 차용자로부터 매월 기부금을 받기 위해 에스크로 계좌를 개설해야합니다. 많은 경우에,이 금액은 상당 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 매년 $ 10,000의 미국 달러 (USD)가 될 수도 있습니다. 차용자는 에스크로 계좌에 대한이자를 얻을 수 있는지 알고 싶어합니다. 그러나이 질문에 대한 명확한 답은 없습니다.

미국의 14 개 주에서는 모기지 대출 기관이 특정 조건 하에서 에스크로 계좌에이자를 지불하도록 요구하고 있으며 해당 주에서 해당 조건을 충족하는 차용인은이 문제에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 일부 주에서는 법률에 따라 해당 계좌에 지불 할 수있는 최소 이율이 명시되어 있으며, 이자율이 낮은 경우에는 에스크로 계좌의 이자율이 저축 및 머니 마켓 계좌에 사용할 수있는 것보다 실제로 높을 수 있습니다.

그러나 다른 36 개 주에서는 대출 기관이 에스크로 계좌에 대한이자를 지불하도록 요구하지 않습니다. 차용자는 에스크로 펀드에 대한이자를 얻을 수 있지만,이를 수행 할 수있는 유일한 방법은 에스크로 계좌를 폐쇄하고 만기시 재산세 및 보험료를 지불하는 것입니다. 대부분의 모기지 대출 기관은 차입 업체가 자신의 자산, 즉 자산 가치와 미결제 모기지 잔액의 차이가 자산 가치와 대출의 20 % 이상일 때 에스크로 계좌를 폐쇄하고 자신의 보험 및 세금 청구서를 지불하도록 허용합니다 지난 12 개월 동안 늦게 지불하지 않은 1 세 이상이어야합니다. 일부 대출 기관은 추가 요구 사항이 있으며, 대출 기관은 에스크로 계정을 폐쇄하기 위해 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

따라서 일반적으로 에스크로 계좌를 폐쇄하기 위해 차용자에게 부과되는 추가 비용이 있기 때문에, 차용자는 에스크로 유형에 대한 이익을 얻기 위해 몇 달 또는 몇 년이 걸릴지 결정해야합니다. 대출 수수료로 잃어버린 금액을 초과하는 자금. 예를 들어, 차용인이 손익 분기점 이전에 부동산을 판매 할 계획 인 경우 에스크로 자금을 관리하는 책임을 재정적으로 신중하게 고려하지 않을 수도 있습니다.

자격 요건을 충족하고 에스크로 계좌를 폐쇄하기로 결정한 차용자는 은행이나 신용 조합에서 실제 계좌 (일반적으로 저축 계좌 또는 머니 마켓 계좌 또는 단기 예금 증명서 (CD))를 설정해야합니다. 과세 당국이나 보험 회사에 지불하기 전에 자금을 저장합니다. 이 시점에서 할인 또는 크레딧 중 하나를 사용할 수있는 가능성을 탐색하고이를 활용하는 것도 신중합니다. 지출 금액에 대한 보상을 지불하는 신용 ​​카드를 보유한 차용자에게 제공되는 혜택은 해당 카드에 보험 및 세금 청구서를 청구 할 수 있다는 것입니다. 그런 다음 신용 카드 회사에 즉시 지불한다고 가정하면 신용 카드 사용으로 인한 보상 혜택이 추가됩니다.

모기지 대출 기관이 해당 청구서를 올바르게 지불한다고 가정하기보다는 자신의 보험료와 재산세를 스스로 지불 할 책임이 있다고 가정하면 이점이 있습니다. 이 중 첫 번째는 청구서가 지불되고 있으며 자금이 올바르게 회계 처리된다는 절대적인 지식입니다. 조건부 날인 증서 문제는 미국 주택 소유자가 주택 담보 대출 기관에 대한 주요 불만 중 하나입니다. 또한, 자신의 보험료와 부동산 세금을 지불 할 때의 숨겨진 이점은 모기지가 상환 될 때 대출 기관으로부터 그러한 지불에 대한 책임을 이행하는 데 어려움이 없다는 것입니다. 경우에 따라, 주택 담보 대출이 중단 된 주택 소유자는 주택 소유자의 보험료를 지불하는 습관이 없었고 보험료를 지불하지 않았으며, 보험 회사는 보험료 미 지불 정책을 취소했습니다.