핵심 예금은 무엇입니까?

핵심 예금은 지역 은행과 신용 조합의 주요 자금 공급원입니다. 일반적으로 핵심 예금은 개별 소비자 저축 계좌와 같은 소규모 소스에서 비즈니스 점검 및 머니 마켓 계정과 같은 더 큰 소스에 이르기까지 다양합니다. 핵심 예금의 주요 용도 중 하나는 예금자에게 대출을 다시 제공하기위한 자금의 원천입니다. 금융 기관은 일반적으로 핵심 예금 보유 지분을 성장 시키거나 유지하기 위해 특정 예금 제품을 선택할 수있는 고객을 유치 할 수있는 인센티브를 제공 할 것입니다.

대부분의 커뮤니티 뱅크와 신용 조합은 고객이 다양한 은행 계좌에 유지하는 돈이 다른 고객에게 대출을 위해 담보로 사용될 것이라는 전제를 기반으로합니다. 일반 고객이 만든 이러한 예금은 핵심 예금으로 알려져 있으며 일반적으로 금융 기관 운영의 중심입니다. 그 중 가장 일반적인 출처로는 점검, 저축, 예금 증명서 (CDS) 및 머니 마켓 계정이 포함됩니다.

금융 기관은 일반적으로 대출 및 핵심 예금으로 가능해지는 대출 및 기타 서비스와 관련된 전반적인이자 및 수수료의 상당 부분을 차지합니다. 일반적으로 금융 기관이 유치 할 수있는 고객 및 핵심 예금 수가 많을수록 돈을 대출하고 소득을 창출 할 수있는 능력이 커집니다. 일반적으로 은행의 소득이 클수록 성장할 수 있고 더 많은 제품과 서비스가 제공 할 수 있습니다.

핵심 예금, 제품 제공 및 소득 사이의 연관성으로 인해 많은 은행과 신용 조합은 소비자와 기업이이를 선택할 수있는 인센티브를 제공합니다. 소비자 수준에서 이러한 인센티브에는 디지털 음악 플레이어와 같은 소규모 가구 전자 장치와 같은 유형의 경품이 포함될 수 있습니다. ACCO 점검과 같은 덜 유형 보상과 저축이 포함될 수 있습니다.최소 잔액 요구 사항이없는 UNT 또는 자동화 된 텔러 머신 (ATM) 수수료가 첨부 된 직불 카드. 기업의 경우 인센티브에는 한 달에 최대 수표 수가없는 계정 확인 또는 평균 수익률보다 높은 CDS가 포함될 수 있습니다.

최근 몇 년 동안 많은 금융 기관은 핵심 예금 유지 및/또는 핵심 예금을 유지하는 데 어려움이 있습니다. 경제학자들은 이에 대한 가능한 원인 중 하나는 온라인 금융 기관의 확장이라고 생각하며, 이는 종종 오버 헤드 비용이 낮기 때문에 예금 증명서와 같은 제품에 더 높은 수익률을 제공 할 수 있습니다. 많은 경제학자들이 제시 한 또 다른 가능한 원인은 소비자 저축이 적은 전반적인 추세입니다. 위에서 설명한 인센티브는 많은 지역 기관이 핵심 예금 감소와 싸우는 데 도움이되는 주요 방법 중 하나입니다.