실질적으로 동일한주기적인 지불은 무엇입니까?

실질적으로 동일한 주기적 지불은 조기에 발생하는 자격을 갖춘 퇴직 계획에서 철수하지만 어떤 유형의 조기 철수 또는 세금 처벌이 적용되지 않습니다. 일반적으로 SEPP라고하는이 유형의 지불은 일반적으로 미국 시민의 퇴직 계획과 관련이 있습니다. 개별 퇴직 계획과 같은 계획은 59 ½의 형벌없이 인출을 허용하도록 구성되어 있습니다. 401 (k) 계획과 같은 고용주 후원 계획은 일반적으로 SEPP 전략에 포함시킬 수 없습니다.

퇴직 계획에서 자금을 인출하는 가장 일반적인 이유는 예상치 못한 재정적 어려움과 관련이 있습니다. 단순히 자금을 인출한다는 것은 계획 자체가 부과 한 조기 인출 수수료를 지불하고 연방 또는 주 세금 기관으로 인한 세금 및 처벌을 지불하는 것을 의미합니다. 실질적으로 동일한 주기적 지불 프로그램을 사용하면 AC를 가지고있는 동안 모든 세금과 처벌을 피할 수 있습니다.어떤 상황에서든 회복하면서 자금에 대한 중심은 재정적 역전으로 이어졌습니다.

SEPP 계획의 구조는 적어도 5 년 동안 연간 지출 발급을 요구하거나 수령인이 59 ½의 나이에 도달 할 때까지 발생하는 사건이 마지막으로 발생합니다. 이는 현재 미국 내부 수익 서비스가 제시 한 현재 규정에 따라 실질적으로 동등한주기 지불 프로그램이 최소 5 년 동안 계속 될 것을 요구하기 때문입니다. 이 5 년 최소 기간이 완료되기 전에 계획이 취소 된 경우, 이전에 면제 된 모든 처벌과 수수료는 지불되어야하며 해당 수수료 및 처벌의 잔액에 대한이자.

실질적으로 동등한 주기적 지불 프로그램에 참여하려면 5 년 이상의 약속이 필요하기 때문에 이러한 유형의 전략을 활용하는 것이 가장 좋은 방법이 아닐 수도 있습니다.단기 금융 위기를 관리하는 것입니다. 50 대 초반에있는 사람은 금융 비상 사태를위한 기금이 필요할 수 있고 59 ½ 세에 도달하기 직전에 5 년을 이행 할 것이기 때문에 SEPP 계획이 중요합니다. 이 시나리오에서는 퇴직 계획 자금을 실질적으로 동일한 기간 지불 계획으로 전환하는 것이 합리적입니다.

대조적으로, 그의 40 대 초기의 개인은 재무 반전을 관리하는 다른 수단을 고려하기를 원할 것입니다. 현재 규정에 따라 실질적으로 동일한주기적인 지불 계획은 5 년 동안 또는 수령인이 59 ½의 나이에 도달 할 때까지 42 세의 이벤트에 도달 할 때까지 42 세의 나이가 발생한 사람이 처벌을 피하기 위해 최소 17 ½ 년 동안 계획을 유지해야한다는 것을 의미합니다. 상황에 따라 연간 지출 금액은 가치가 있거나 가치가 없을 수도 있습니다.문제.

실질적으로 동일한 주기적 지불 전략을 활용하고 처벌을 피할 수있는 몇 가지 예외가 있습니다. 최소 5 년 전에 장애가되는 수령인은 처벌과 수수료를 지불하지 않습니다. 5 년이 지나기 전에 계획의 자금 잔액이 고갈되면 처벌에 대한 평가도 없습니다. 기본 자산의 시장 가치 손실로 인해 자금이 단순히 소진되었거나 잔고가 줄어든지 여부는 사실입니다. 5 년 최소 기간이 이행되기 전에 수령인이 사망 해야하는 경우, 처벌이나 수수료는 평가되지 않습니다.