상업 은행 신용의 다른 유형은 무엇입니까?

상업 은행은 기업과 소비자에게 대출 상품을 제공하는 영리 기관입니다. 계좌 옵션은 은행마다 다르지만 상업 은행 신용 상품에는 일반적으로 고정 금리와 변동 금리 대출이 포함됩니다. 또한 많은 은행들이 대출 기간과 오픈 엔드 신용 상품을 모두 제공합니다.

장기 고정 금리 대출은 은행에 꾸준하고 예측 가능한 수입원을 제공합니다. 많은 유형의 모기지 및 차량 대출에는 고정 이율이있어 대출 기간 동안 대출자의 월별 대출 지불액이 변하지 않습니다. 주택에 대한 고정 금리 대출은 종종 5 년에서 30 년 사이의 기간이 있습니다. 차량의 대출 기간은 일반적으로 대출 기간이 차량의 유효 수명을 초과하지 않도록 5 년에서 10 년 사이입니다.

변동 이자율 대출은 일반적으로 미국 주요 금리 또는 런던 은행 간 제공 금리 (LIBOR)와 같은 지수의 움직임을 추적하는 상용 은행 신용 상품입니다. 가변 상품에 대한 이자율은 일반적으로 월별 또는 연간 기준으로 재설정됩니다. 일반적으로 은행은 지수보다 높은 특정 마진으로 대출을 수정하여 고객 요율을 설정합니다. 지수 비율이 단일 백분율 포인트만큼 증가하면 대출 금리도 동일한 마진으로 증가합니다.

담보 대출을 포함한 일부 고정 기간 대출에는 변동 금리가 있습니다. 대부분의 경우,이 상업용 은행 신용 상품은 최대 10 년 동안 지속될 수있는 초기이자만으로 시작됩니다. 이 기간이 끝나면 은행은 미결제 원금 및이자 잔액을 계산합니다. 대출은 나머지 기간 동안 고정 금리 제품으로 전환되고 월별 지불은 대출 기간이 끝날 때까지 전체 잔액이 지불되도록 구성됩니다. 다른 경우에, 차용인은 전체 대출 기간에 대해 가변 이자율을 지불 한 다음 대출 기간이 종료 될 때 원금을 지불하기 위해 단일 풍선 지불을합니다.

상업 은행 신용 카드는 일반적으로 개방형 조건이있는 무담보 대출 상품입니다. 고객은 언제든지 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 차용자는 신용 카드의 미결제 잔액을 기준으로 지불합니다. 카드 소지자는 미결제 금액을 지불 한 다음 나중에 신용 한도를 다시 사용할 수 있습니다. 일부 은행은 월별 및 연간 카드 수수료를 평가하는 반면 다른 은행은 신용 카드에이자를 부과하여 단순히 수익을 창출합니다.

중소 기업과 대기업에서 사용할 수있는 많은 상업 은행 신용 옵션이 있습니다. 여기에는 비즈니스 신용 카드, 무담보 지분 라인 및 상업용 대출이 포함됩니다. 일부 국가에서는 국가 정부가 일부 대출을 보증하여 은행이 특히 창업 초기 몇 년 내에 많은 수의 사업이 실패하는 산업의 창업 사업에 대출하도록 장려합니다. 마찬가지로, 모기지와 같은 소비자를위한 일부 상업용 은행 신용 옵션은 때때로 정부 보험에 가입되어 있으며, 이는 대출 기관이 대출을 발행 할 때 더 낮은 수준의 위험을 가정한다는 의미입니다.