중고품 기관은 무엇입니까?

중고품 기관은 소비자 저축 및 모기지를 제공하는 것을 전문으로하는 금융 기관입니다. 그들은 또한 미국에서 저축 및 대출 회사로 알려져 있습니다. 정확한 법적 정의와 요구 사항은 국가마다 다르지만, 비슷한 조직은 건축 사회와 같은 다른 국가에서 다른 이름을 가지고 있습니다.

중고 기관의 아이디어는 19 세기 초 은행들이 시장에 차이가 있음을 깨달았을 때 발생했습니다. 현재 은행 서비스는 일반적으로 특히 부유 한 사람들에 의해서만 사용되었습니다. 중고품 기관은 20 세기 중반에 저렴하고 이용 가능한 모기지가 더 많은 사람들이 자신의 집을 소유 할 수 있다는 것을 의미하는 미국에서 더 많은 근거를 모았습니다.

원래 대부분의 중고품 기관은 상호 협회였습니다. 이것은 그들이 기관의 구성원으로 분류 된 고객이 소유하고 있음을 의미했습니다. 이론적으로 고객은 기관을 통제했지만이 투표력은 USU가 아닙니다.동맹국은 일상적인 결정으로 확장됩니다. 조직에는 주주가 없었기 때문에 배당금을 지불 할 필요가 없으며 대신 이자율이 낮은 형태의 이익을 분배 할 수 있습니다. 많은 경우에, 이익을 극대화하는 것은 기관의 주요 목표가 아니었다.

오늘날, 중고 기관의 상태는 엄청나게 다릅니다. 일부는 주주가 개인적으로 소유하는 반면, 다른 일부는 공개적으로 거래됩니다. 이것은 그들이 진정한 상호 연관성을 중단했다는 것을 의미합니다. 이 용어는 미국에서 일반적으로 사용되지는 않지만이 변경 사항은 "비정규 화"로 분류 될 수 있습니다.

역사적으로, 중고 기관은 미국 은행 법에 따라 몇 가지 장점이있었습니다. 예를 들어, 저축 예금에 대해 더 높은 요금을 제공 할 수있었습니다. 그들은 또한 정부 기관인 Federal Home Loan Bank로부터 자금을 제공하여 더 넓은 범위의 고객에게 모기지를 더 쉽게 제공 할 수 있도록 자금을 제공했습니다.. 몇 가지 단점이 있었는데, 특히 고객에게 확인 계정을 제공 할 수 없었습니다.

1980 년대 후반과 1990 년대 초반, 중고품 기관은 특히 열악한 패치를 겪었으며 그 중 약 절반이 폐쇄되었습니다. 이것이 일어난 이유는 여러 가지가 있었고 어떤 사람들은 이러한 이유 중 어느 것이 가장 중요한지에 동의하지 않습니다. 경우에 따라 원인은 사기 활동이었으며, 개인이 기관을 쉽게 통제하고 완전한 조사를 피할 수있게 해주는 규칙의 변화에 ​​의해 악화되었습니다. 또 다른 문제는 저축과 대출의 경쟁이 증가하는 것이며, 기술적 인 발전으로 인해 새로운 금융 기관이 더 쉽게 사업을 시작했습니다. 또한 규정이 너무 완화되어 기관을 통제하는 사람들이 단순히 집을 자금을 지원하기 위해 단순한 집주인에게 대출하는 것보다 더 복잡한 대출을 포함하여 기관을 통제하는 사람들이 너무 많은 위험을 감수 할 수 있다는 주장도 있습니다.구입.