소비자 신용 위험은 무엇입니까?

소비자 신용 위험은 개인이 대출을 상환 할 가능성을 나타내는 용어입니다. 이러한 유형의 재무 평가는 대출 프로세스의 초기 단계에서 은행과 대출 기관에 의해 완료되며 몇 가지 요소가 고려됩니다. 과거 대출 거래, 소득 수준 및 현재 부채 금액을 조사하는 것과 같은 것들이 모두 소비자의 전반적인 신용도를 파악하는 데 도움이됩니다. 소비자 신용 리스크 평가는 대출 기관이 대출을 부여해야하는지 여부와 상환 조건을 결정하는 데 사용됩니다.

금융 기관은 거의 모든 대출 결정을 소비자 신용 위험 분석에 기반합니다. 이 과정은 일반적으로 대출자가 신청자의 신용 프로필을 검토하여 과거에 부채를 얼마나 잘 상환했는지를 결정하는 것으로 시작합니다. 이 유형의 신용 스코어 카드는 또한 소비자가 현재 자신의 이름으로 보유한 대출 수, 현재 거주 기간, 그리고 최근에 완료 한 신용 애플리케이션을 보여줍니다. 이러한 각 요소는 대출 기관이 대출을 적시에 상환 할 수 있는지 여부를 제안하는 신용 ​​프로파일을 작성하는 데 도움이됩니다.

초기 신용 조사가 완료되면, 대출 기관은 자본에 집중할 것입니다. 예를 들어, 대출자가 시장 가격보다 훨씬 저렴한 가격으로 주택을 구매하는 경우, 소비자 신용 위험 공식은이 요소를 유리하게 고려할 것입니다. 은행이 소비자가 대출을 전액 상환 할 수 없다고 생각하더라도, 은행이 자기 자본으로 이익을 얻을 수 있기 때문에 대출이 승인 될 가능성이 있습니다. 대출자의 자산이 대출 금액을 초과하여 평가되지 않으면 소비자 신용 위험이 증가합니다.

각 소비자 신용 리스크 요소를 고려한 후, 대출 담당자는 대출 기관에 유리한 이자율과 상환 프로세스를 계산할 수 있습니다. 낮은 것으로 간주되는 소비자 신용 리스크 프로파일은 선금 감소 및 상환 시간 연장과 같은 옵션을 통해 가장 유리한 조건을받습니다. 고위험 소비자는 대출이 승인되면 매우 높은 금리 및 기타 처벌에 직면 할 수 있습니다.

소비자 신용 위험 평가는 다른 사업에서도 사용됩니다. 많은 보험 회사가 이러한 유형의 검사를 수행하여 신청자가 얼마나 책임을지고 있는지 판단합니다. 마찬가지로 일부 비즈니스는 특정 그룹의 사람들을 대상으로 한 프로모션을 준비하기 위해 소비자 신용 위험을 분석합니다. 예를 들어, 많은 소매점은 다른 곳에서 신용 한도를 확보 할 수없는 고 신용 위험 차용자를위한 자금 조달을 전문으로합니다. 또한 일부 고용주는 직원이 재무 및 책임에 얼마나 집중하고 있는지 파악하기 위해 유사한 검색을 수행합니다.