신용 등급이란 무엇입니까?

신용 등급은 많은 대출 기관이 개인에게 대출 또는 신용 한도를 줄지 여부를 결정하는 데 사용하는 간단한 숫자입니다. 신용 등급은 여러 가지 요소의 영향을받으며, 그 중 일부는 제어 가능하고 다른 일부는 제어 할 수 없습니다.

개인의 신용 등급을 획득하기 위해 세 가지 주요 대행사가 있습니다 : TransUnion, Equifax 및 Experian. 기관마다 세부 사항이 다를 수 있기 때문에 많은 대출 기관은 두 개 이상의 보고서를받습니다. 어떤 기관이 최고 또는 가장 정확한 기관인지에 대한 의견이 다르며, 진영은 세 기관의 주요 기관 모두에 대해 강력한 의견을 가지고 있습니다.

이 세 기관에서 사용하는 공식은 FICO로 알려져 있으며, 1950 년대 신용 등급을 사용하기 시작한 최초의 회사 중 하나 인 Fair Isaac Credit Organization의 이름을 따서 명명되었습니다. FICO 점수는 300에서 900까지의 숫자이며, 개인이 대출 기관에 미칠 위험에 대략적으로 근접합니다. 300의 등급은 매우 높은 위험으로 간주되는 반면 900은 사실상 위험이 없음을 나타냅니다.

FICO 점수는 현재 사용중인 총 크레딧 비율 (FICO 점수의 약 30 %), 공개 크레딧 한도 (15 %), 보유한 크레딧 한도 (10 %), 과거 크레딧 한도 (10 %) 및 연체 지불 횟수 (35 %)입니다.

일반적으로 500 정도의 신용 등급은 많은 대출 기관이 신용 한도를 거부 할 정도로 충분히 위험하며, 신용을 부여하는 사람은 높은 금리와 어려운 조건으로 차용자에게 불이익을 줄 것입니다. 850을 초과하는 신용 ​​등급은 가능한 가장 낮은 이자율과 적용 가능한 경우 매우 적은 계약금을 부여합니다. 650 이상의 신용 등급은 유리한 조건을 얻을 수있을만큼 충분하며 사실상 항상 새로운 신용 한도에 대해 승인됩니다.

많은 조직에서 신용 등급에 대한 온라인 액세스를 제공합니다. 이 사이트는 3 개 주요 기관의 보고서를 제공하고 점수가 낮은 이유를 자세히 설명하고 개선 방법에 대한 제안을 제공합니다. 신용 등급 정보에 바로 액세스 할 수있게되면서 회원들이 서로 신용 등급을 올리도록 격려하고 지원하는 많은 온라인 포럼 및 커뮤니티가 등장했습니다.

유리한 금리와 조건, 특히 모기지와 같은 대규모 신용 한도에서 중요성을 고려할 때 신용 등급에 액세스하는 데 소요되는 시간과 소액의 돈을 투자하는 것이 좋습니다. 2005 년 9 월 말까지 모든 주요 기관에서 신용 보고서 사본 1 부를 무료로받을 수 있습니다. 실제로 많은 주에서 소비자는 이미이 권리를 가지고 있습니다. 신용 등급이 비교적 높은 사람 (700 명 이상)도 신용 등급을 올리면 눈에 띄게 개선됩니다.