연체율이란 무엇입니까?

연체율은 3 개월 이상 늦게 지불 한 포트폴리오의 대출 수를 나타냅니다. 연체율이 높으면 차용자가 대출 상환에 어려움을 겪고 있음을 나타냅니다. 대출 기관은 정기적으로 연체율을 계산하여 대출 포트폴리오의 전반적인 건전성을 결정합니다. 이 정보는 규제 기관과 투자자가 금융 기관의 성과를 측정하기 위해 사용하는 법적 의무 공개에 포함됩니다.

이 비율은 연체 대출 수를 대출 포트폴리오의 총 대출 수로 나누어 계산합니다. 일부 은행은 숫자가 아니라 가치 측면에서 계산할 수 있습니다. 때때로 계산에는 연체율을 원근감있게하기 위해 대출 횟수와 대출 가치가 모두 포함됩니다. 간단한 예를 들어, 은행에 1,000 개의 자동차 대출이 있고 10 명의 차용자가 연체 상태 인 경우, 자동차 대출에 대한 연체율은 1 %입니다.

은행은 인구 통계에 따라 연체율을 계산할 수도 있습니다. 이는 대출을 생성 할 때 사용되는 대출 및 조건을 결정하는 데 사용되는 중요한 정보를 제공 할 수 있습니다. 신용 점수로 분류 된 연체율은 대출 기관에게 일반적인 도구입니다. 신용 점수가 높을수록 해당 범주의 연체 수는 낮아져 점수가 낮은 차용자보다 비슷한 점수를 가진 차용자가 덜 위험합니다. 통계 분석에 사용할 수있는 다른 인구 통계 정보로는 성별, 인종 및 지역이 있습니다.

연체율은 중요한 정보를 제공합니다. 이는 대출 상환에 대한 관심 부족과 같은 개별 차용자 특유의 특성과 전반적인 경제 건강과 같은 외부 요인을 포함한 여러 가지 요인의 영향을받습니다. 경제가 열악하고 사람들이 일자리를 잃고 생활비가 올라가고 다른 압력이 발생하면 사람들이 지불 할 여유가 없거나 재정 우선 순위를 재정리하기 때문에 더 많은 대출이 채무 불이행하는 경향이 있습니다.

연체율은 경제 건강의 척도 일 수 있기 때문에 대출에 관한 정보가 기본적으로 대중에게 공개되는 것은 드문 일이 아닙니다. 언론은 비즈니스와 경제에 관한 이야기의 맥락에서 주기율 발표를보고 할 수 있으며,이 정보는 재정 정책 수립과 관련된 규제 기관과 정부 기관에서도 사용됩니다. 대출 채무 불이행은 금융 업계에서 파급 효과를 가져 신용, 은행 실패 및 기타 문제의 가용성을 떨어 뜨리는 경향이 있기 때문에 연체율을 가능한 한 낮게 유지하는 인센티브가 있습니다.