직접 전송이란 무엇입니까?

직접 이체는 한 종류의 퇴직 계획에서 다른 퇴직 계획으로 자산의 이동 또는 이전을 설명하는 데 사용되는 용어입니다. 대부분의 경우 관련된 두 가지 계획이 비슷합니다. 예를 들어, 두 계획은 모두 세금 유예 계획으로 구성 될 수 있습니다. 송금은 계정 소유자가 시작할 수 있으며 일반적으로 짧은 시간 내에 완료 할 수 있습니다.

직접 이체를 사용하는 가장 일반적인 예 중 하나는 개인이 새로운 고용주와 함께 새로운 직업을 받아 들일 때입니다. 두 고용주 모두 비슷한 퇴직 계획을 제공한다고 가정하면 자금을 원래 계획에서 새 고용주가 제공하는 계획으로 옮길 수 있습니다. 이를 통해 거래는 직접 롤오버로 간주되기 때문에 이전 된 자금에 대해 세금을 납부하지 않아도됩니다.

많은 국가에서 제공되는 개인 퇴직 계획에서도 마찬가지입니다. 예를 들어, 미국에서 제공되는 개인 퇴직 계정 또는 IRA와 영국에서 제공되는 개인 저축 계정 또는 ISA는 현재 정부 규정이 적격 퇴직 계획으로 인식하는 유사한 유형의 퇴직 계획으로 롤오버 될 수 있습니다. . 이러한 유형의 ISA 또는 IRA 롤오버를 통해 소비자는 더 높은 이자율을 제공하는 계획이나 시간이 지남에 따라 더 큰 둥지 알을 짓는 데 도움이되는 다른 이점을 활용할 수 있습니다.

대부분의 국가에서 직접 이체는 분배로 간주되지 않습니다. 즉, 한 계정에서 다른 자격있는 계정으로 자금을 이동한다고해서 계정 소유자에게 지불이되지는 않습니다. 이러한 이유로, 이전에 관련된 자금은 일반적으로 초기 분배와 관련된 어떠한 유형의 세금이나 위약금도 적용되지 않습니다. 직접 이체를 시도하기 전에 수령 계정이 적격한지 확인해야합니다. 양도에 관련된 IRA와 같이 양도에 관련된 두 계좌가 본질적으로 유사하지 않은 경우, 이들의 운영을 규제하는 현행 규정에 관한 최신 재무 전문가에게 문의하는 것이 중요합니다 계획.

몇 년 동안 직접 전송을 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 이것은 서류를 작성하고 서류를 수령 계좌 소유자에게 전달한 다음 순서대로 이체를 준비해야했기 때문입니다. 보다 최근에는, 전자 통신의 사용으로, 요청이 개시된 후 48 시간 내지 72 시간 내에 직접 전송이 완료 될 수있는 시점까지, 프로세스를 신속하게 처리 할 수있게되었다.