가족 융자 란 무엇입니까?

가족 융자 란 사람이 친척에게 지불해야하는 재정 부채입니다. 대부분의 경우 계약은 계약이나이자가없는 비공식적이므로 상환에 문제가 발생할 수 있습니다. 빌리는 것과 선물하는 것 사이의 경계가 때때로 흐려지고, 일부 전문가들은 대출 기관이 단순히 돈을 돌려받지 않기를 권합니다. 세금 관점에서 볼 때 부채는 일반적으로 복잡하지 않지만 발생할 수있는 관계 긴장은 약간의주의를 기울여이 방법에 접근하는 이유입니다.

작동 원리

이 유형의 대출 계약에 따라 개인은 은행이나 유사한 회사 대신 돈을 위해 친척에게갑니다. 혈액 관계의 정도는 특별히 중요하지는 않지만, 일반적으로 두 사람이 재정 문제에 대해 편안하게 작업 할 수있을 정도로 가깝습니다. 대부분의 경우, 계약은 매우 비공식적이며 차용자가이자없이 상환하는 방식으로 작성되지 않습니다.

사용 이유

은행에가는 것보다 일이 덜 필요하기 때문에 사람들은 종종 가족에게서 빌려옵니다. 개인의 신용 확인과 같은 금융 회사가 사용하는 표준 절차는 거의 항상 방정식에서 제외됩니다. 또한 때때로 사람들은 은행이 불필요하거나 어리 석거나 너무 위험하다고 생각하는 것을 위해 돈을 원하기도합니다. 대부분의 친척들은이자를 청구하지 않으므로 이런 식으로 돈을받는 것이 종종 가장 저렴한 옵션입니다. 개인은 또한 더 공식적인 옵션을 제거하기에 신용이 부족할 때 종종 가족을 찾습니다.

반환

이러한 유형의 부채의 주요 문제점은 관련된 사람들이 종종 상환 조건을 구체적으로 설명하지 못하는 것입니다. 대출 기관은 차용인이 친척이고 계획을 포기하는 "인생"이 발생하기 때문에 상환이 언제 어떻게 상환 될 것인지를 엄격하게 정의하는 것이 좋지 않거나 필요하지 않다고 가정합니다. 사실, 일반적인 모토는 일반적으로“그가 할 수있을 때 지불 할 것입니다.”입니다. 마찬가지로, 돈을받는 사람은 일반적으로 대출을주는 친척이“ 어려움을 이해하거나 단순히 자금 회수 방법과시기를 신경 쓰지 않습니다.

상환에 대한 이러한 접근 방식을 취하면 추가적인 재정 및 계획 문제가 발생할 수 있습니다. 돈을받는 사람은 일반적으로 월별 예산에 대출 상환을 포함시키지 않으므로 일관성을 유지하기가 어렵습니다. 현금을 제공하는 개인은 미래에 현금을 지불 할 수 없습니다. 예상대로 지불을받을 수 없기 때문입니다.

차용자가 대출자와의 관계를지나 은행, 신용 조합 또는 유사한 사업과 같은 관점에서 보았을 때 상환이 일반적으로 더 좋습니다. 그는 지불 계획과 합의 된 지불 금액을 고수 할 수 있다고 합리적으로 확신해야합니다. 자신의 의무를 다할 수 없다고 생각하는 사람은 대신 선물을 요구하거나 돈을 요구하지 않을 수 있습니다.

계약 사용

문제는 명확하게 정의 된 상환 계획이 부족한 경우가 있기 때문에 전문가들은 사람들이 공식 계약을 작성하여 가족 대출에 대해 진지한 검토를 할 것을 권장합니다. 이 문서는 특별히 복잡 할 필요는 없습니다. 그것은 단지 기본 조건을 설명하고 돈이 지불되지 않은 경우 어떤 결과가 있을지 설명 할 필요가 있습니다. 서명 및 서명 날짜와 같이 관련된 모든 사람의 이름과 연락처 정보가 계약서에 있어야합니다. 사용자가 처음부터 새로 만들지 않으려는 경우 많은 웹 사이트에 다운로드 가능한 템플릿이 있습니다.

가족 융자 계약을 사용할 때의 주요 이점은 대출 기관이 돈을 돌려 받기 위해 소송을 제기해야하는 경우 지불 의무가 있다는 기록입니다. 판사는 판결 금액을 내기 위해 존재할 수있는 지불 기록과 함께이 문서를 사용합니다. 구두 계약은 합법적 인 입장을 취하지 만 확실한 증거없이 판사는 자신의 직감이나 본능에 더 의존해야하며, 대출 기관이 유리한 결과를 얻을 가능성은 낮아집니다.

선물 라벨 할당

어떤 사람들에게는 엄격한 상환 조건을 설정하거나 계약을 맺는 것에 대해 걱정하는 것보다 돈을 선물로 생각하는 것이 더 쉽습니다. 이 방법을 사용하면 대출 기관은 차용자가 일정대로 지불하지 않거나 다양한 금액을 지불하거나 현금을 전혀 돌려주지 않는다고 가정합니다. 이것은 사람이 은행을 통과 할 때와는 달리 이러한 종류의 계약에는 대출 보험이 없다는 점을 고려하면 의미가 있습니다. 또한 대출 기관은 돈을 잃을 여유가있는 경우에만 돈을 준다는 것을 의미합니다.

세금 고려 사항

미국에서는 미화 1 만 달러 미만의 대출에는 세금 의무가 없습니다. 선물 세금을 지불하지 않고 매년이 금액을 "선물"로 간주 할 수 있습니다. 국세청은 과세 소득으로 얻은이자 만 계산합니다. 은행과 달리 친척은 일반적으로 현금을 얻는 특권에 대해 아무것도 청구하지 않기 때문에 대부분의 사람들은 이것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

가족 대출이 $ 10,000 USD를 초과하면 상황이 덜 명확해질 수 있습니다. 선물 세 납부를 피하기 위해 사람들은 제공된 돈을 청구해야하지만, IRS는 그 사람에게 "소득"으로 모을 것으로 예상되는 이율을 할당 할 수 있습니다. 이를 피하기 위해, 대출 기관은 특히이자가 부과되지 않는 경우 부채 조건이 명확하도록하기 위해 좋은 세무 변호사 나 회계사와 상담하기를 원할 수 있습니다.

대출 기관은 또한 세금 손실로 지불되지 않는 미지급 금액을 청구 할 수 있습니다. 그러나, IRS는 돈이 기술적으로 미납으로 인해 선물이되는 경우 차용자로부터 세금을 징수하려고 시도합니다. 고소하는 것보다이 단계가 더 합리적 일 수 있지만 여전히 약간 복잡하고 세무 전문가가 관리하는 것이 가장 좋습니다.

관계 스트레인

이런 종류의 빚을 갚지 않으면 과거에 그 관계가 우수 했음에도 불구하고 가족 관계를 긴장시킬 수 있습니다. 대출자가 돈을받지 않으면 불쾌감을 느끼고 속임수를 쓰는 반면, 대출자는 일반적으로 재정 감시를 좋아하지 않습니다. 분쟁은 계약에 관여하지 않은 친척들에게 쉽게 퍼질 수 있습니다. 문제가 생길 때 종종 상대방을 변호해야 할 의무가 있기 때문입니다.