재정 고문이란 무엇입니까?

재정 고문 (또는 고문)은 투자 및 재정 계획을 가진 사람들을 돕는 훈련 된 전문가입니다. 이는 퇴직 계획에서부터 중개 조언, 세금 조정에 이르기까지 모든 것을 의미 할 수 있습니다. 고객과 의뢰 할 때마다 수수료를 받거나 거래 당 수수료를 청구 할 수 있습니다. 이 직책의 이름은 때때로 "브로커"라는 단어와 상호 교환 적으로 사용되지만, 두 전문가 모두 재정적 인 조언을 제공하지만 중개인은 종종 투자 만 다루지 만, 고문은 저축, 예산 책정 및 부채 처리에 대한 지침을 제공 할 수도 있습니다. .

사람들이 재정 고문을 고용하는 주된 이유는 은퇴 계획을 돕는 것입니다. 이 경우 미래의 경제 추세를 예측하고 투자 방법 및 장소 결정, 세금 부채 계산 및 예산 책정에 도움을 줄 수 있습니다. 이 전문가는 또한 401 (k) / 401 (k) Roth 계정을 사용하는 가장 좋은 방법과 주식 및 뮤추얼 펀드가 가장 잘 분배되는 방법을 제안 할 수 있습니다.

미국의 경우, 증권 투자에 대한 조언을 제공하기 위해 재정 고문에게 라이센스를 부여 받아야하지만, 다른 것에 대한 구체적인 교육은 필요하지 않습니다. 반면 CFP® (Certified Financial Planner)는 특정 교육 요구 사항을 충족하고 연간 재 인증 비용을 지불해야합니다. 인증을 통해 전문가는 고객의 재무 상태, 부동산 및 보험 계획을 처리 할 수 ​​있습니다.

재정 고문을 선택하는 것은 어려울 수 있으므로 투자자는 시간을 내야합니다. 잠재적 인 고객은 신뢰할 수있는 사람을 선택하고 지속적인 관계를 형성해야합니다. 첫 만남에서, 그들은 수수료와 서비스에 관해 질문을하고, 그들이 돈을 벌 수있는 것을 알고 있는지 확인해야합니다. 고객은 고문이 얼마나 오래 일했는지와 보통 어떤 종류의 사람들과 함께 일하는지 물어봐야합니다. 주로 중소 기업에서 일하는 사람은 개인 투자에 대한 조언을 해줄 실질적인 경험이 충분하지 않을 수 있습니다.

훌륭한 전문 재무 고문은 고객의 재무 목표를 바탕으로 일하며 투자 위험과 관련하여 편안함 수준을 고려합니다. 또한 고객이 올바른 방향으로 작업 할 수 있도록 적절한 단계를 제안합니다.