모기지 예금이란 무엇입니까?

모기지 보증금은 주택 구매자가 주택에 대해 현금으로 지불하는 금액이며, 나머지 금액은 주택 담보 대출 회사에서 대출로 제공합니다. 모기지 예금과 총 구매 가격의 관계를 대출 대 가치 비율이라고합니다. 대출 시장은 역사적으로 올바른 비율을 찾기 위해왔다 갔다했다. 너무 높으면, 잠재적 주택 구매자는 필요한 현금을 조달하기가 더 어렵다는 것을 알게됩니다. 반대로, 만약 그것이 너무 낮 으면, 대출 기관이 채무 불이행으로 인해 대출 기관이 상실 할 위험이 높아집니다.

모기지 예금의 기본 사항은 간단합니다. 주택 구매자가 미화 $ 100,000의 주택 담보 대출을 원하고 주택 담보 대출에 15 % 보증금이 필요한 경우, 대출은 $ 85,000 (USD)이며 구매자는 나머지 $ 15,000 (USD)를 제공합니다. 이 설정은 두 가지 방법으로 설명 될 수 있습니다 : 15 % 대 가치 비율 또는 85 % 모기지.

주택 담보 대출 금전을 올리는 것은 첫 주택 구입에있어 가장 어려운 부분 중 하나 일 수 있습니다. 이는 많은 차용인이 구매하기 전에 임대 된 숙소에 살고 있기 때문에 임대료가 많은 수입을 소비하고 돈을 저축하기가 어렵 기 때문입니다. 운 좋게도 처음으로 주택을 구입 한 구매자는 부모 나 다른 친척에게서 보증금을 빌릴 수 있습니다.

차용자에게 더 매력적이며 대출에 대한 총이자가 높아질 것이므로 예금이 적을수록 대출 기관이 더 잘하는 것처럼 보일 수 있습니다. 예금을 낮추는 데는 두 가지 주요 단점이 있지만, 많은 대출 기관은 더 큰 예금을 요구하는 것을 선호합니다. 첫 번째 이유는 더 많은 예금을 저축 한 차용자가 재정적으로 더 책임감이있어 상환 할 가능성이 더 높기 때문입니다. 아이러니하게도 두 번째 이유는 대출을 상환하지 않거나 오히려 상환 할 수없는 차용자와 관련이 있습니다.

예금이 작을수록 주택 가치와 차용인이 빚은 돈 사이의 초기 간격이 더 작습니다. 이 격차가 작을수록 주택 시장 변동은 주택 담보 대출 시장의 가치가 여전히 주택 담보 대출 잔액 이하로 떨어질 수 있음을 의미합니다. 특히이자 상환 모기지의 경우 마이너스 주식으로 알려진 상황입니다. 이것은 주택 가격이 주택 담보 대출을 정산하기에 충분하게 인상되지 않기 때문에 주택 소유자가 집을 옮길 수없는 위험을 초래합니다. 또한 대출이 강제로 압류 될 경우 주택 매각으로 미결제 대출을 회수하기에 충분한 현금을 조달하지 못할 위험이 있습니다.

이러한 위험에도 불구하고 일부 대출 기관은 5 % 정도의 적은 예금을 요구했습니다. 다른 사람들은 100 % 담보 대출을 제공했는데, 이는 보증금이 필요하지 않음을 의미하며, 일부는 100 % 이상의 대출을 제공하기도합니다. 이는 대출 기관이 전체 구매 가격을 지불 한 후 차용자에게 추가 현금을 빌려줍니다. 2007 년과 2008 년에 시작된 금융 위기의 여파로, 채무 불이행이 높은 대출과 관련된 모기지 기반 증권에 의해 촉발되면서 대부분의 대출 기관은 그러한 대출 제공을 중단했습니다.